Какие банки работают по программе семейный автомобиль


Льготный автокредит по государственным программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль»: какие авто попадают в госпрограммы

В 2019 году в России продолжат действовать государственные программы, называющиеся «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Такими привилегиями сможет воспользоваться любой гражданин, соответствующий условиям получения автокредитования. О том, как стать участником госпрограммы, какие банки предоставляют возможность оформления кредитного договора, а также на какие модели авто распространяется субсидирование, читайте далее.

Программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» Требования к автомобилюПервоначальный взносСписок моделей ОформлениеДокументыУсловия, предъявляемые к покупателюКак стать участником программы Банки с государственной программойvar index=document.getElementsByClassName ('index-post');if (index.length>0) {var contents=index [0].getElementsByClassName ('contents');if (contents.length>0) {contents=contents [0]; if (localStorage.getItem ('hide-contents') === '1') {contents.className+=' hide-text'}}}

Программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль»

Описываемые программы автокредитования доступны абсолютно всем жителям РФ. Для всех регионов предоставляется льготная скидка при покупке авто в кредит, составляющая 10% от стоимости покупки, а для жителей Дальнего Востока, участников госпрограмм, доступна субсидия, равная 25%.

Субсидия специально разработана для того, чтобы стимулировать авторынок в стране и оказать гражданам помощь при внесении первоначального взноса по кредиту.

В рамках льготной программы «Первый автомобиль» предусмотрена скидка на покупку машины для тех людей, у которых во владении нет ни одного транспортного средства. Субсидия «Семейный автомобиль» создана для семейных пар, у которых 2 и более детей.

Знаете ли вы? По подсчётам учёных, на сегодня в мире используется более чем 1 миллиард машин.

Требования к автомобилю

Госкредит можно получить на автомобиль отечественной сборки, то есть транспорт должен быть произведён на территории России.

Стандартные требования:

Общий вес покупаемой машины максимально равен 3,5 тонны. Сумма покупки должна быть в пределах 1,45 млн рублей. Кредит выдаётся только на новые машины. Автомобили, бывшие в употреблении, не подходят под параметры программы.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос по кредиту может отличаться в зависимости от политики финансового учреждения. Например, в Сбербанке клиент может внести взнос от 30% до 90% от стоимости машины. Первоначальная оплата по кредиту может снизить процентную ставку. Если клиент оплачивает 50% взноса, то кредитная ставка будет равна 11,5%. Если оплачивается 30%, то ежемесячный прирост долга будет составлять 12,5%.

Знаете ли вы? Первые номерные знаки на машину появились в Германии в 1899 году.

Список моделей

В виду того, что программа «Семейный автомобиль» осуществляет поддержку отечественного автопрома, наиболее распространёнными марками для покупки являются УАЗ и АвтоВаз.

Перечень модельного ряда указанных производителей:

УАЗ Патриот;

Хантер;

Пикап;

Гранта;

Веста;

Ларгус.

Многие заграничные марки транспортных средств, такие как Renault, Chevrolet, Mitsubishi, Тойота и другие, также производят сборку машин в России. По этой причине многие модели этих фирм могут участвовать в программах «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль».

Данные о предоставляемой льготе следует узнавать у официальных автодилеров. Квалифицированный специалист из компании по продажам машин сможет помочь клиенту разобраться в вопросе покупки и оформления субсидии.

Рекомендуем для прочтения:

Налоговый вычет при покупке автомобиля

Что нужно для того, чтобы взять автомобиль в кредит

Какие нужны документы при покупке автомобиля в автосалоне

С какого возраста выдают кредит на машину?

Оформление

Оформление автокредита с получением скидки от государства происходит в несколько этапов:

Выбор подходящей под запросы клиента машины в автосалоне. Расчёт стоимости кредита в выбранном банке. Подача личных документов клиента. Проверка финансовой фирмой данных о человеке, который хочет взять кредит. Вынесение решения по кредиту. После ответа банковской системы об одобрении кредитования происходит заключение сделки. Клиент вносит первоначальную сумму по кредиту. Далее оформляется обязательное страхование ОСАГО.

После прохождения всех вышеперечисленных этапов заключения сделки клиент может забирать машину из автосалона.

Документы

Для того чтобы оформить автокредит в выбранном банке, клиент должен собрать пакет документов.

Список необходимых справок и бумаг:

документ, подтверждающий гражданство России;права на управление машиной;в случае оформления кредита свыше 1 млн рублей предоставляется специальная справка по форме банка;трудовой договор или справка о доходе (по требованию финансового учреждения);личные документы поручителя.

Важно! Согласно законодательству РФ, полученная помощь от государства считается доходом и должна облагаться налогом в размере 13%. Но в ноябре 2017 года оплату НДФЛ с полученной скидки при предоставлении льготного кредитования на машину отменили.

Условия, предъявляемые к покупателю

Чтобы воспользоваться господдержкой при приобретении транспортного средства в кредит, клиент должен соответствовать некоторым обязательным требованиям.

Перечень стандартных условий, которые должны соблюдаться для любой из госпрограмм:

Возраст покупателя должен быть от 18 до 65 лет. Условие варьируется в зависимости от политики финансового учреждения, предоставляющего кредит. Гражданство Российской Федерации. Наличие официального трудоустройства. Допустимый минимальный рабочий стаж — 4 месяца. Наличие постоянного места жительства.

Программой «Семейный автомобиль» может воспользоваться многодетная семья, имеющая 2 и более несовершеннолетних детей.

Для того чтобы получить скидочный процент при покупке авто, один из супругов должен представить следующие документы:

Права на вождение машины. Свидетельство о рождении каждого ребёнка. Документ, подтверждающий отсутствие автомобиля, купленного на имя клиента в предыдущем году.

Молодая семейная пара, не имеющая общих детей, не попадает под действующую программу. Соответственно, купить транспорт с государственной скидкой у них не получится. Однако молодые люди, у которых ещё никогда не было машины, могут воспользоваться выгодной программой под названием «Первый автомобиль».

Важно! Льгота по программе «Семейный автомобиль» может быть предоставлена каждому из супругов единожды.

Как стать участником программы

Чтобы стать участником госпрограммы, необходимо собрать все документы и заключить сделку о кредитовании с банком. Клиенты, покупающие машину за наличные, не могут воспользоваться льготой. Следовательно, если человек хочет, чтобы государство субсидировало такую сделку, необходимо заключить договор с банком и внести досрочный платёж в размере, например, 75% от стоимости.

После получения льготы человек может погасить кредит полностью. Клиенту не стоит бояться о том, что придётся платить процент банку. Для любого кредита имеется услуга досрочного погашения на любом сроке.

Банки с государственной программой

У граждан России имеется огромный выбор, где взять кредит на машину. Множество финансовых учреждений работает по государственным программам и готово предоставить клиенту скидку.

Список банков:

Сбербанк;Банк Москвы;ВТБ 24;Россельхозбанк;Юникредит;Росбанк.

Программы под названием «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» созданы с целью увеличения спроса на машины отечественного производителя. Каждый гражданин России, который соответствует всем условиям для выдачи льготы, может получить скидку 10% от стоимости машины, что существенно снизит его расходы на первоначальный взнос.

auto.rambler.ru

Автокредит по госпрограмме Семейный автомобиль 2019: 16 автомобилей, обзор 9 банков

Насколько улучшат подобные мероприятия состояние отечественного автопрома в современных экономических реалиях? Об этом можно будет судить лишь по прошествии некоторого времени, а сегодня мы поговорим об особенностях приобретения авто с государственной субсидией.

Программа софинансирования автокредита – это финансовая поддержка правительством России и Министерством промышленности и торговли отечественных предприятий, занимающихся выпуском автотранспорта, и покупателей машин.

Концепцию предоставления ссуд на приобретение личного автотранспорта на выгодных условиях разработали ещё в 2009 году. А получить автокредит с государственным субсидированием в 2012 году удалось уже нескольким сотням тысяч россиян. Эксперты также отметили рост продажи отечественных машин.

Продолжится субсидирование автокредитов и в 2019 году, причём будет действовать дополнительно ещё несколько интересных проектов, в том числе:

  • «Своё дело» (для коммерсантов);
  • «Российский тягач» (для граждан и юрлиц, желающих обзавестись автомобилями-тягачами);
  • «Российский фермер» (для работников фермерских хозяйств);
  • «Первый автомобиль» (для лиц, впервые приобретающих транспортное средство);
  • «Семейный автомобиль» (для семей с детьми).

Согласно планам Министерства промышленности и торговли РФ, в 2019 году планируется реализовать порядка 55 тысяч автомобилей по подобным программам. Это позволит придать дополнительный импульс развитию автомобилестроения и, конечно, поддержит семьи, решившие обзавестись личным транспортным средством.

Важное изменение в этом году — субсидирование процентной ставки отменяется. Государство будет поддерживать граждан лишь путём предоставления скидки в размере 10 % от стоимости автомобиля. Конечно, это не очень хорошая новость, однако возможность сэкономить на приобретении ТС всё же есть.

Особой популярностью среди потребителей пользуется гос программа автокредита в 2018 Семейный автомобиль. Далее мы поговорим о том, каковы условия приобретения транспорта по этому финансовому продукту, приведём перечень авто и кредитных организаций, включённых в этот проект.

Условия получения автокредита по программе «Семейный автомобиль»

Госавтокредит «Семейный автомобиль» отличается узкой направленностью – он подходит только для семей, которые воспитывают 2 и более ребятишек, не достигших совершеннолетия. В этом случае государство предлагает 10%-ную скидку от стоимости машины. Согласитесь, выгода для заёмщиков очевидна.

Однако имеются у такого кредитного продукта и определённые ограничения, которые, прежде всего, относятся к характеристикам приобретаемого автотранспортного средства. Рассмотрим подробнее основные условия выдачи автокредитов с государственной субсидией:

  • стоимость приобретаемого автомобиля – менее 1,5 млн рублей (годом ранее она составляла 1,45 млн рублей);
  • транспортное средство должно быть выпущено в 2017-2019 гг.;
  • авто ранее не состояло на учёте в ГИБДД (для подержанного авто это условие недействительно);
  • срок кредитования – не более 36 месяцев;
  • машина должна быть исключительно российской сборкой (в программу включены и отечественные, и зарубежные марки);
  • авто относится к категории «B»;
  • заём оформляется исключительно в российской валюте;
  • отсутствует обязательное требование по внесению первоначального взноса;
  • авто должно приобретаться у официальных дилеров.

Условия приобретения личного транспортного средства по программе Первый автомобиль во многим схожи с вышеописанными требованиями. Однако основное условие – наличие двух и более маленьких детей – отсутствует.

В то же время для лица, который желает взять автокредит по государственной программе «Первый автомобиль», существует другое ограничение – это должна быть его первая личная машина. Кроме того, у него должно быть водительское удостоверение.

Перечень автомобилей, принимающих участие в программе

Как уже было отмечено, автокредит по госпрограмме «Семейный автомобиль» выдаётся только на машины, монтаж которых осуществляется на территории Российской Федерации. Причём к ним относятся как наши, так и зарубежные бренды.

Список автомобилей, которые можно взять в автокредит на улучшенных условиях по госпрограмме в 2019 году:

  • «Лада» (все легковые модели);
  • ГАЗ (все легковые модели);
  • УАЗ (все легковые модели);
  • «Шевроле» (Niva);
  • «Ситроен» (C4 Sedan);
  • «Датсан» (весь модельный ряд);
  • «Форд» (Fiesta, Focus, Mondeo, EcoSport, Kuga);
  • «Хёндай» (Solaris, Creta);
  • «Киа» (Rio, Cerato, Sorento);
  • «Митсубиси» (Outlander);
  • «Ниссан» (Almera, Sentra, Terrano, Qashqai, X-Trail);
  • «Пежо» (408);
  • «Рено» (Logan, Sandero, Duster, Kaptur);
  • «Шкода» (Rapid, Octavia, Yeti);
  • «Тойота» (Camry, Rav4);
  • «Фольксваген» (Polo, Jetta, Tiguan).

Банковские учреждения, участвующие в проекте автокредит с господдержкой 2018, список автомобилей могут пересматривать по собственному желанию. Именно поэтому специалисты советуют уточнять информацию о наличии определённой модели в перечне банка перед оформлением займа.

Условия автокредита с государственной поддержкой в целом не отличаются от стандартных требований к заёмщикам. То есть клиент должен подходить по возрастным параметрам (от 21 года до 65 лет), иметь постоянную прописку по месту нахождения отделения банка, в котором будет получена ссуда.

Однако для оформления кредита с господдержкой в 2019 году по проекту «Семейный автомобиль» потенциальный заёмщик обязан соответствовать дополнительным условиям, среди них:

  • воспитание 2 либо более ребятишек до 18 лет;
  • удостоверение водителя;
  • гражданство России;
  • положительная финансовая репутация;
  • отсутствие заключённых в этом году прочих заёмных договоров на покупку личной машины;
  • согласие на отказ от заключения в текущем году прочих заёмных договоров на покупку автомашины.

Отзывы участников и анализ государственной программы льготного автокредитования показывают, что даже если один из супругов получил дисконт по проекту «Семейный автомобиль», то второй супруг не лишается прав по участию в данной кредитной программе.

Покупка авто в кредит с госсубсидией – процесс многоступенчатый, поэтому потенциальному заёмщику нужно выполнить ряд действий, чтобы стать счастливым владельцем нового автотранспорта. Давайте рассмотрим, как проходит кредитование по льготным условиям.

Выбор автомобиля

Условия госпрограммы чётко оговаривают все модели, которые могут быть приобретены на условиях субсидирования.

Однако следует понимать, что перечень машин, представленный выше, может изменяться по желанию кредитно-финансовых организаций.

Вот почему перед отправкой в автосалоны или банк необходимо проверить актуальность данного списка и проверить, имеется ли понравившаяся вам модель в перечне действующих предложений.

Кроме того, стоит понимать, что определённые модели с богатой комплектацией могут не попасть в ценовые границы, предел которых составляет 1500 тысяч рублей.

Выбор банка

Автокредит в Тольятти, Москве, Челябинске и прочих крупных городах можно взять во многих коммерческих банках и финансовых организациях с госкапиталом. Информацию об участии определенной компании в программе господдержки можно найти на официальных сайтах или в автосалонах.

Следует помнить, что Сбербанк автокредит с государственным субсидированием в 2019 году не выдаёт. Более того, в настоящее время автокредит в Сбербанке, собственно говоря, отсутствует в качестве финансового продукта.

Однако, и помимо Сбербанка, заёмщику есть куда обратиться. Так, ВТБ 24 предлагает автокредит с государственным субсидированием 2019 года на достаточно выгодных для клиентов условиях. Например, проценты начинаются от 5,5 пунктов!

Автокредит с господдержкой 2019 года может оформляться не только в банках, но и в дочерних финансовых компаниях производителей автомобилей. К примеру, фирма «Тойота» кредитует заёмщиков через свою «дочку» «Тойота Банк».

Кроме того, займы на машины могут предоставлять «дочки» страховых фирм. Так, Росгосстрах банк и автокредит выдаёт заёмщикам, и одновременно предлагает довольно выгодные условия по минимизации рисков за счёт оформления страховки.

Рассмотрим список банков, предоставляющих автокредиты на условиях государственного субсидирования, а также узнаем основные условиях заимствования денежных средств: процентную ставку, сроки кредитования и размер начального взноса.

Обзор банков, участвующих в госпрограмме (таблица)

Наименование организацииКредитный продуктПроцентыРазмер ссудыСрокПервый взнос
ВТБ Госпрограмма субсидирования автокредитовОт 5,5 %До 1500000 рублейДо 36 месяцевОт 0 %
Русфинанс банкГоспрограмма автокредитованияОт 6 %До 1500000 рублейДо 36 месяцевОт 0 %
Юникредит БанкАвтокредит c государственным субсидированиемОт 6,5 %До 1500000 рублейДо 36 месяцевОт 10 %
УралсибАвтокредит c государственным субсидированиемОт 8 %До 1500000 рублейДо 36 месяцевОт 20 %
Сетелем банкГоспрограмма «Семейный автомобиль»От 6 %До 1500000 рублейДо 36 месяцевОт 0 %
Фольксваген банкГоспрограмма «Семейный автомобиль»От 6,5 %До 1500000 рублейДо 36 месяцевОт 25 %
МС Банк Рус

(Mitsubishi банк)

Госпрограмма «Семейный автомобиль»От 10,8 %До 1500000 рублейДо 36 месяцевОт 20 %
Плюс БанкАвтокредит «ГосАвтоПлюс»От 12,3 %До 1500000 рублейДо 36 месяцевОт 0 %
Кредит Европа БанкАвтокредит с государственным субсидированиемОт 7,7 %До 1500000 рублейДо 36 месяцевОт 20 %

Сбор документов

Следующий этап – подготовка пакета документации, который обычно включает стандартный перечень бумаг, кроме небольших, но важных дополнений. Отзывы пользователей и специалистов показывают, что финансовые организации обычно требуют представить следующие документы:

  • заявка на автокредит;
  • основной гражданский документ с отметкой о временной либо постоянной регистрации (всё зависит от требований организации);
  • водительские права;
  • справка 2-НДФЛ для подтверждения платёжеспособности;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • свидетельства о появлении на свет 2 и более детей (банк может обойтись соответствующими пометками в паспорте).

Это стандартный пакет документов, однако кредитно-финансовые организации вправе потребовать от потенциального заёмщика дополнительные бумаги, в том числе информацию о платёжеспособности супруги/супруга. Точный список документации нужно уточнять в банке.

Отдельные финансовые компании предоставляют кредит на авто с господдержкой всего по двум документам – паспорту и дополнительной бумаге, удостоверяющей личность клиента. Чаще всего это водительское удостоверение. Однако в этом случае процентная ставка может быть повышена.

Программа государственного автокредитования практически никак не влияет на сам процесс оформления займа на машину. Клиент передаёт документацию в кредитную компанию, заполняет анкету и ждёт предварительное решение.

Затем необходимо заключить договор купли-продажи с автосалоном либо дилерским центром. После этого деньги с банковского счёта переведутся на расчётный счёт продавца. При этом клиенту необходимо оформить обязательную страховку ОСАГО и КАСКО (последний вариант – по условиям договора с банком).

Заёмщику останется поставить транспортное средство на регистрацию в ГИБДД и отдать ПТС на хранение в кредитную организацию. Паспорт машины вернут автовладельцу лишь после внесения на банковский счёт последнего платежа.

Уплата налога

Господдержка в виде субсидирования приобретения автотранспортного средства считается доходом гражданина, согласно налоговому кодексу Российской Федерации. Именно поэтому сумма скидки будет облагаться 13-процентным налоговым сбором.

Декларацию необходимо подать до 30 апреля 2019 года. Государственный налог при этом рассчитывается очень просто. Допустим, машина стоит 1000000 рублей. Программа субсидирования автокредита позволяет получить субсидию в размере 100000 рублей. Налог же составит 13000 рублей.

Плюсы и минусы продукта

Государственная программа по субсидированию автокредитования действует уже несколько лет, количество пользователей достаточно весомое, поэтому можно выделить её преимущества и недостатки. Отзывы заёмщиков показывают, что у данного продукта имеются следующие плюсы:

  • 10%-ная скидка на автотранспортное средство (государство оплачивает десятую часть стоимости машины, что позволяет в некоторых случаях обойтись без первого взноса).

Как показывают отзывы клиентов, имеются у данной кредитной программы и определённые недостатки:

  • ограничение максимальной цены автотранспортного средства – 1500000 рублей;
  • ограничение моделей автомобилей, поскольку ТС должны быть собраны на российской территории;
  • достаточно короткий срок кредитования – заёмщику придётся выплатить долг в течение трёх лет;
  • чаще всего клиентам приходится оформлять КАСКО по весьма невыгодным для себя условиям.

Программа автокредит с государственным субсидированием действует до конца 2020 года. Узнать, состоится ли её продление, мы сможем лишь после соответствующего срока. Так что всем, кто хочет приобрести транспорт на выгодных условиях, следует поторопиться.

Итак, получить автокредит с госсубсидированием по проекте «Семейный автомобиль» смогут семьи с двумя и более ребятишками младше 18 лет. Стоит ли воспользоваться подобной возможностью?

Если у вас не хватает денег на приобретение транспорта за наличные, данный проект с достаточно привлекательными условиями – прекрасный шанс стать автовладельцем.

Оценка статьи:

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5) Загрузка...

creditcounsel.ru

Список банков, участвующих в программе господдержки автокредитов

Чрезвычайно выгодные для покупателей условия государственной программы автокредитования, в сравнении с обычными кредитами на транспортные средства, обеспечивают «живучесть» этого мероприятия в целом. Несмотря на сопротивление со стороны большинства коммерческих банков, существенное увеличение числа удовлетворенных запросов на получение автокредитов по государственному субсидированию свидетельствует о положительных тенденциях в этом вопросе. Видны сдвиги в банковском сфере.

Перечень банков, выдающих автокредиты с государственной поддержкой

Число банков, работающих с программой, увеличилось. На сегодняшний день услуги автокредитования предлагают более 90 российских банков. Перечислять их все — дело неблагодарное, тем более, каждый год появляются новые банки, а некоторые старые в силу каких-то причин уходят в тень. Вот лишь небольшой перечень ведущих игроков банковского бизнеса (ниже, в таблице).

В государственной программе автокредитования 2019 года участвуют несколько банков, но точный список привести сложно, так как в нем постоянно происходят изменения. В прошлых годах желающих получить преференции от правительства РФ было много, в связи с чем условия участия для банков были ужесточены. Немногие смогли пройти этот отбор. Можно уверенно указать лишь перечень крупных банков, выдающих автокредиты с господдержкой. Как правило, конкретный список можно уточнить в автосалоне, в котором вы пожелаете приобрести автомобиль.

Список банков по программе государственного автокредитования 2019 года

  • Банк Зенит;
  • Банк «Санкт-Петербург»;
  • Банк СОЮЗ;
  • Банк «Инвестиционный капитал»;
  • Банк ПСА Финанс;
  • БыстроБанк;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • КБ «Верхневолжский»;
  • Кредит Европа Банк;
  • Меткомбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Сбербанк России;
  • Связь-Банк;
  • Уралсиб;
  • Фольксваген Банк РУС;
  • Энергобанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • Другие банки.

Какой банк выбрать из списка в 2019 году, наверное, не принципиально, однако возможны нюансы. Например, одни из них могут выдавать автокредит с господдержкой лишь на определенный список автомобилей, другие могут потребовать обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, третьи потребуют первоначальный взнос в большем размере или дополнительных гарантий и т.д. Но в любом случае, господдержка поможет снизить размер выплат по автокредиту, что положительно сказывается на покупательской способности.

programma-avtokreditovaniya.ru

Какие банки принимает участие в программе автокредитования?

Многие банки начали выполнять поручение правительства по запуску новых льготных программ кредитования автомобилей, среди которых «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Идея повышения возможной максимальной стоимости автомобиля появилась ещё в марте, но провести её через все соответствующие органы удалось лишь спустя время. Предыдущая сумма в 1 миллион 140 тысяч рублей не позволяла приобрести действительно просторный семейный автомобиль из-за того, что данная сумма включала и страховку, а теперь, когда верхняя планка установлена на уровне 1 миллион 450 тысяч рублей – эта проблема исчезла. Стоит также отметить, что максимальная ставка составит 11,3% годовых.

До конца года на программы правительством РФ выделено 3 миллиарда 750 миллионов рублей и планируется продать не менее 58 тысяч автомобилей, что выглядит довольно оптимистично, ведь согласно данным Ассоциации Европейского Бизнеса, за год в России продают в среднем 140 тысяч машин.

Какие банки выдают льготные кредиты с господдержкой?

Те же, что и раньше, среди наиболее крупных – Росбанк, ВТБ24 и Сбербанк. Представители ВТБ сообщили, что по данным на 20 июля на рассмотрении находилось уже 300 заявок о кредитовании в рамках программ «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Русфинанс Банк («дочка» Росбанка) озвучил примерно такие же цифры, а банк Сетелем (элемент структуры Сбербанка), сообщил лишь о 75 заявках суммарно по всем программам. Однако последние нюансы льготных  программа были утверждены в текущем июле месяце, в связи с чем можно рассчитывать, что число банков, участвующих в государственной программе автокредитования, постепенно будет увеличиваться.

  • Во-первых, нужно выяснить, сотрудничает ли салон, в котором вы собираетесь приобрести автомобиль, с банком, где вы хотите получить льготный автокредит с государственной поддержкой. Хотя каждый банк размещает списки дилеров-партнёров у себя на сайте, так что это не составит труда;
  • Во-вторых, подтвердите то, что вы имеете право на участие в льготных программах. «Семейный автомобиль» — необходимо предоставить свидетельства о рождении двух детей, которые на момент получения кредита ещё не достигли совершеннолетия. «Первый автомобиль» — необходимы справки из ГИБДД, а также данные о кредитной истории. Сразу предупредим – если вы имеете мотоцикл или мопед, но никогда не имели автомобиля – то наличие двухколёсного транспорта не может использоваться как условие отказа в льготном автокредите с 10% скидкой;
  • В-третьих, определитесь с процентной ставкой. И вот тут самое сложное. Большая часть банков предлагает автомобильное кредитования по 15-17% годовых, а вам нужно найти вариант, когда банк предлагает процентную ставку 11,3% или меньше. Кроме льготных условий, вы получите скидку в 10% на стоимость автомобиля. Это значит, что вместо первого взноса вы сможете заплатить любую сумму (либо не платить вовсе), к которой государство прибавит платеж в 10% от стоимости автомобиля.

Напомним, что если раньше инициативы позволяли приобретать любое количество автомобилей и всё упиралось в ваши финансовые возможности, то льгота «Первый автомобиль» будет доступна раз в жизни, а льгота «Семейный автомобиль» – раз в год при условии погашения предыдущего льготного кредита.

Какая процентная ставка самая выгодная?

Та, которая суммарно заставит вас переплатить меньше всего за указанный в договоре срок кредитования. Обратите внимание на то, что некоторые автопроизводители, к примеру, Ford, предлагают собственные льготные программы, которые суммируются с государственными. Также желательно узнать у представителей банка о возможности последующей перепродаже автомобиля или смене страхового плана. Но специалисты рекомендуют на зацикливаться на выборе наиболее выгодной процентной ставки, а предлагают отталкиваться от модели автомобиля, которая вам нужна, и уже по ней искать наиболее выгодные условия в разных банках, ведь автомобиль планируется эксплуатировать не один год.

Заметку можно обсудить на Форуме.

programma-avtokreditovaniya.ru

Скидка на колеса

Какие банки участвуют в программе

Хотя постановление о новых программах уже вступило в силу, официальный перечень банков, которые будут предоставлять такие кредиты, еще не утвержден. Однако три банка-лидера по выдаче льготных автокредитов в 2016 году (по версии агентства «Автостат») — ВТБ24, Сбербанк и Росбанк — начали оформлять займы по новым правилам. Скидки по программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» стали доступны в них на прошлой неделе. «Интерес к программам очень высокий. По состоянию на четверг, 20 июля, банк за четыре дня получил более 300 заявок на автокредиты с субсидией на первый или семейный автомобиль», — комментирует старший вице-президент, директор департамента автобизнеса ВТБ24 Алексей Токарев.

Аналогичное число заявок получил к этому дню и Русфинанс Банк («дочка» Росбанка), сообщила директор департамента автокредитования банка Наталья Русова. А вот в дочерней структуре Сбербанка, занимающейся автокредитованием, Сетелем Банке, высокого спроса не зафиксировали. По данным пресс-службы Сетелем Банка, по состоянию на 20 июля банк получил 32 заявки на покупку автомобиля по программе «Первый автомобиль» и 43 заявки по программе «Семейный автомобиль».

Чтобы оформить кредит по одной из двух программ, покупатель должен обратиться к дилеру интересующей его марки либо в центр автокредитования при банке. В первом случае ему сперва нужно убедиться, что выбранный автосалон сотрудничает с банком, участвующим в программе субсидирования автокредитов, для этого необходимо проверить список дилеров-партнеров на сайте самой кредитной организации.

«Процедура получения кредита стандартная. Для заемщиков по программе «Семейный автомобиль» дополнительно требуется лишь подтвердить наличие двух и более несовершеннолетних детей, предоставив свидетельства о рождении», — рассказывает Алексей Токарев из ВТБ24. Клиентов, желающих оформить заем по программе «Первый автомобиль», ждет еще и проверка на наличие других средств передвижения по базам ГИБДД и бюро кредитных историй, добавляет банкир. Обладание мотоциклом и мопедом причиной для отказа в кредите не является.

Как и в случае с основной программой льготного автокредитования, ставка по кредитам, оформленным в рамках продуктов «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль», рассчитывается по формуле «ставка по обычному автокредиту банка минус 6,7 п.п.», но она не может быть выше 11,3% годовых. Для сравнения: обычный автокредит в опрошенных РБК банках выдается под 15–16% годовых. Максимальный срок кредитного договора остается прежним — 36 месяцев. Однако помимо льготной ставки заемщики по этим программам получают еще и скидку в размере 10% от стоимости автомобиля, напоминает исполняющий обязанности председателя правления Сетелем Банка Михаил Шокин.

Размер первого взноса по льготным кредитам на «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль», согласно постановлению правительства, должен быть не меньше 20% от стоимости машины. Таким образом, благодаря скидке по одной из двух программ заемщик сможет заплатить первый взнос в размере лишь 10% от суммы кредита.

Правда, за дополнительные льготы по двум подпрограммам придется заплатить изначально несколько большими расходами. Дело в том, что в рамках стандартной программы льготного автокредитования на 2017 год первый взнос не обязателен. Еще один принципиальный момент, который отличает обычный льготный автокредит от займов по двум новым подпрограммам, — ограничение в количестве машин. Стандартный льготный автокредит позволяет заемщику покупать столько автомобилей, сколько ему позволяют финансовые возможности. А вот программой «Первый автомобиль» заемщик сможет воспользоваться только раз в жизни, а программой «Семейный автомобиль» — не больше одного раза в год.

Опрошенные РБК эксперты рекомендуют при выборе заранее посчитать процентную ставку и итоговую переплату по нему. «Такой подход дает клиенту полную картину его затрат за срок пользования кредитом, позволяет максимально объективно оценить, на какой период стоит брать кредит, а также выбрать продукт, подходящий именно этому клиенту», — говорит директор департамента автокредитования Русфинанс Банка Наталья Русова. Максимально выгодный кредит можно оформить по специальным программам автопроизводителей, которые суммируются с льготными программами автокредитования от государства, для этого финансист советует заемщикам всегда узнавать у дилеров о текущих промоакциях и скидках.

Независимый финансовый консультант, доцент Финансового университета Саида Сулейманова отмечает, что при оформлении автокредита лучше отталкиваться не от процентной ставки, а от желаемой модели машины, под которую и подбирается кредитный продукт. Обязательно следует уточнить, существуют ли какие-то специальные требования у банка к заемщикам, участвующим в новых программах. В частности, нужно выяснить, сможет ли покупатель со временем поменять страховую компанию или передать автомобиль третьим лицам, говорит эксперт.

Автор: Дария Лехницкая

www.rbc.ru


Смотрите также