Как взять ипотеку по программе молодая семья что для этого требуется


Можно ли участвовать в программе "Молодая семья", если есть ипотека?

5/5 (1)

В настоящее время на территории страны действует федеральная программа, в соответствии с условиями которой семьи могут получить субсидию, которая позволит снизить размер затрат на приобретение жилого помещения. Для получения сертификата семья должна отвечать требованиям, которые установлены условиями программы.

Внимание! Можно выделить следующие требования:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст менее 35 лет;
  • наличие дохода, который позволит оплатить часть стоимости жилого помещения;
  • наличие у семьи статуса нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Следует обратить внимание на то, что если в семье есть ребенок, имеющий статус гражданина РФ, то требование о гражданстве может быть предъявлено только к одному из члена семьи.

Если семья подходит под все указанные выше требования, по истечении установленного срока она вправе получить субсидию.

Размер субсидии рассчитывается в следующем порядке:

  • в случае отсутствия у молодых супругов детей они могут рассчитывать на оплату государством до 30 % от стоимости жилого помещения;
  • в случае наличия одного ребенка в семье государство предоставляет до 35 % для оплаты приобретения жилого помещения.

Когда в семье более одного ребенка, то размер дотации будет рассчитываться индивидуально.

Предоставляется субсидия в виде сертификата, который подлежит использованию семьей в качестве первоначального взноса по кредиту. Также этот сертификат может использоваться в качестве доплаты.

Обратите внимание на то, что в наличной форме денежные средства не предоставляются.

«Молодая семья» и имеющаяся жилплощадь

Итак, для включения семьи в программу в качестве участника представитель государственного органа определяет, является ли эта семья нуждающейся в улучшении условий проживания.

Учтите! Семья не сможет получить сертификат в том случае, если будет установлено, что на каждого члена семьи приходится достаточное количество квадратных метров в помещении, в котором она зарегистрирована.

Государственный орган может отказать семье даже в том случае, если семья не является собственниками помещения, в котором она зарегистрирована и проживает. Основанием для отказа также будет наличие у семьи соглашения о социальном найме жилого помещения, квадратура которого соответствует установленным нормативам.

Прежде чем орган принимает решение по каждому поступившему заявлению, ответственные работники осуществляют проверку жилищной истории каждого супруга.

Например, если в ходе проверки будет установлено, что один из супругов обладал ранее жилым помещением, которое было продано впоследствии (если факт продажи состоялся менее 5 лет назад), то в выдаче сертификата будет отказано.

При принятии решения орган не учитывает, кому именно принадлежала проданная недвижимость (одному из членов семьи или родственникам члена семьи).

Как можно заметить, основные требования не включают пункт о необходимости отсутствия у семьи жилищных кредитов. Однако, несмотря на это, во многих регионах страны должностные лица отказывают семьям в предоставлении сертификатов, если в процессе проверки установлено, что имеется ранее заключенное кредитное или ипотечное соглашение.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Также семья может быть исключена из участия в программе в случае оформления кредита после того, как заявление семьи одобрено органом.

Объясняются такие действия тем, что заключение ипотечного кредита является фактом, свидетельствующим об улучшении жилищных условий. Но это не всегда так.

Как определяются нормы площади

Жилищным Кодексом РФ установлены нормативы, которые предъявляются к жилым помещениям на территории страны.

Важно! В соответствии с положениями данного закона критерий нуждаемости семьи в улучшении жилищных условий определяется на основании следующих норм:

  • нормы предоставления;
  • нормы учета.

Норма предоставления – величина, используемая для определения площади жилого помещения в случае его передачи на основании соглашения о социальном найме.

Нормы учета – значение, используемое для определения степени нуждаемости лица или семьи в жилом помещении, а также постановке его на учет как участника государственной федеральной программы.

Так, например, когда площадь жилого помещения, в котором проживает семья, менее установленной нормы, то такая семья должна быть признана нуждающейся. Норма площади установлена в каждом регионе разная. Также ее величина зависит от категории жилого помещения (комната, квартира или жилой дом).

Получить информацию о точной норме площади жилого помещения можно в комитете по социальной политике в городе, где проживает семья.

Необходимо отметить, статус нуждающейся может получить и та семья, которая заключила ипотечное соглашение и приобрела на предоставленные денежные средства жилое помещение, которое по площади не соответствует установленным нормативам.

Квадратура рассчитывается на каждого члена семьи. Если семья имеет детей, они также включаются в расчет в том случае, если они зарегистрированы в этом жилом помещении.

Следует обратить внимание на то, что когда площадь жилого помещения, в котором проживает семья, не соответствует установленным в регионе нормативам, однако представители муниципалитета отказывают во включении семьи в федеральную программу, необходимо получить такой отказ в письменном виде и обратиться в суд для его обжалования.

Что играет роль помимо площади квартиры

Законом предусмотрено еще несколько оснований, при наличии которых семья также вправе претендовать на получение денежной субсидии.

Учтите! Среди них можно выделить следующие:

  • наличие у родственника, с которым проживает семья, одного из хронических заболеваний, которые установлены постановлением Правительства № 38 от 16 июня 2006 года. При этом следует отметить тот факт, что такой родственник не обязательно должен являться собственником жилого помещения. Для закона является достаточным факт совместного проживания;
  • получение семьей статуса малоимущей. Статус малоимущей присваивается решением органа, занимающегося социальной политикой по месту проживания семьи. Однако необходимо отметить, что одним из обязательных требований программы является наличие постоянного дохода, который позволит семье самостоятельно оплатить часть стоимости нового жилого помещения.

Помните, что члены семьи должны иметь постоянную регистрацию по месту обращения в орган, отвечающий за включение семей в федеральную программу.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Новый закон о жилье многодетным семьям в 2019 году.

Кто может претендовать на жилплощадь вне очереди

Законодателем установлен перечень лиц, которые обладают правом получения помощи в приобретении жилого помещения в первую очередь. Если один из членов семьи относится к установленному перечню, то семья может стать участником программы.

К числу льготных лиц отнесены:

  • дети, которые имеют статус сирот (не имеющие обоих родителей);
  • лица, которые страдают открытой формой туберкулеза;
  • лица, являющиеся государственными служащими или работниками Прокуратуры;
  • судьи и иные работники государственных организаций;
  • лица, работающие в СК РФ;
  • лица, имеющие статус инвалидов I или II группы;
  • полицейские;
  • семьи военнослужащих, которые погибли при исполнении;
  • лица, имеющие ученые степени;
  • семьи, имеющие статус многодетных;
  • семьи, в которых есть дети, имеющие статус инвалидов.

Посмотрите видео. Как получить жилье или программа «Молодая семья»:

Программа «Молодая семья»: куда обращаться

Для включения молодой семьи в качестве участника федеральной программы она должна обратиться в администрацию города или иной орган местного самоуправления, который отвечает за жилищную политику. Такими органами, как правило, являются департаменты недвижимости или управления по жилищной политике.

Какие документы нужны для программы «Молодая семья» в 2019 году

Внимание! Для получения сертификата семья должна представить следующий перечень документальных сведений:

  • заполненное заявление определенной формы. Заявление подается в двух экземплярах, один из которых остается в органе для изучения представленных в нем сведений, а второй выдается на руки заявителям с пометкой о принятии;
  • копии документов, которые удостоверяют личность каждого члена семьи (при наличии детей на каждого ребенка предоставляется копия свидетельства о рождении);
  • копия свидетельства о браке (такое свидетельство не представляется неполными семьями);
  • документ, подтверждающий статус семьи как нуждающейся в улучшении условий жилья;
  • справки, подтверждающие факт наличия денежных средств у семьи для оплаты большей части стоимости жилого помещения (как правило, это справки, выданные работодателем с данными о заработной плате, выписки по лицевому счету, если семьей заведен счет для накоплений);
  • если семья не завершила строительство дома, то предоставляется копия свидетельства о регистрации права в отношении объекта, если средства были привлечены путем заключения об ипотечном кредитовании или соглашения о строительном подряде, и иные документальные свидетельства, подтверждающие расходы;
  • если семья получила денежные средства на основании договора кредитования до 2010 года, то копия такого соглашения подлежит предоставлению в уполномоченный орган;
  • документ, который подтверждает, что семья нуждалась в улучшении условий проживания на дату заключения ипотечного соглашения;
  • справка, которая содержит сведения о сумме непогашенной части кредита.

Точный список предоставляемых сведений лучше запросить в местном органе власти, который рассматривает заявления семей.

Например, поскольку для участия в программе субсидирования расходов на приобретение жилья требуется представить доказательства, подтверждающие нуждаемость семьи, скорее всего, потребуется предоставить выписку из домой книги или копию лицевого счета.

Например, учитывая, что для участия в программе необходимо подтвердить статус нуждающегося в жилье, органом местного самоуправления в перечень будут включена выписка из домовой книги и копия финансового лицевого счета для членов семьи.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Материнский региональный капитал: как получить и на что можно потратить?

Реализуется программа в несколько этапов:

  • этап включения в программу семьи в качестве участника. Семья обращается в уполномоченный орган с заявлением о включении в программу для получения сертификата в будущем году. Уполномоченный орган рассматривает представленные документальные сведения не более 10 дней, после принимается решение, и в течение 5 дней о нем уведомляется семья;
  • этап утверждения списка молодых семей. Перечень семей, претендующих на получение сертификата, формируется до 01 сентября текущего года. Приоритетным включением обладают семьи, которые нуждаются в улучшении условий проживания с марта 2005 года, а также семьи, являющиеся многодетными. После того как Правительство утвердит размер субсидии, уполномоченный орган утверждает перечень семей, которые получат сертификат;
  • этап оформления субсидии. После того как орган уведомил семью о включении ее в перечень участников, она не позднее 30 дней со дня такого уведомления представляет необходимые документы. Органом представленные сведения проверяются. Если все представленные сведения соответствуют требованиям закона, то семье выдается свидетельство о праве на получение социальной помощи. Помните, субсидия по свидетельству действует только в течение 7 месяцев. Если семья в этот период не использовала льготу, то восстановить срок действия такого свидетельства не получится. После получения свидетельства у семьи есть всего 30 дней для его предъявления в банковскую организацию. Помните, денежные средства в наличной форме не выдаются. Их обналичивание не допускается. После получения банком свидетельства открывается специальный счет. Этот счет будет использован для зачисления денежных средств, представленных по субсидии, для последующей оплаты сделки купли-продажи. Когда семья подберет жилое помещение, то она должна представить все сведения о сделке в банк. Банк в свою очередь такие документы передаст в администрацию для проверки. Документы банком должны быть переданы не позднее 6 дней со дня их предоставления семьей. Рассматриваются органом администрации они не более 5 дней. В случае одобрения сделки средства зачисляются на открытый банком счет, после чего переводятся на счет продавца. После этого семья получает право оформления прав собственности на жилой объект.

Обратите внимание на то, что собственность подлежит распределению между всеми членами семьи. Это значит, что приобретенный жилой объект подлежит оформлению в общую долевую собственность.

Семье также стоит обратить внимание на то, что приобрести жилое помещение с помощью субсидии можно только в том регионе, где семья стала участником программы.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как получить многодетной семье квартиру вместо земли?

Что делать, если в ипотеке отказали

Как ранее уже было сказано, наличие ипотечного соглашения, заключенного семьей с банком, не является основанием для отказа во включении семьи в программу.

Главное значение имеет жилое помещение, которое было приобретено на ипотечные средства, и его соответствие нормам жилищного законодательства.

Если в органе отказали со ссылкой на наличие заключенного соглашения об ипотеке, то юристы рекомендуют такое решение обжаловать в судебном порядке.

Для обжалования в первую очередь следует получить у органа письменный мотивированный отказ. После получения такого отказа следует обратиться к юристам, основным профилем которых является обжалование решений, принятых должностными лицами или государственными органами.

Далее следует с подготовленной жалобой обратиться в суд и требовать признания такого решения незаконным. Судебное разбирательство, конечно, займет некоторое время, однако итогом такого ожидания может стать включение в государственную программу.

Посмотрите видео. Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке?

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 322-73-27

Москва, Московская область

8 (812) 507-82-87

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 551-71-02

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

potreb-prava.com

Программа Молодая Семья при наличии ипотеки

Жилищная программа «Молодая семья» действует в России не первый год. Но, увы, очереди на получение жилищных субсидий движутся крайне медленно. Устав ждать дотаций от государства, многие граждане начинают решать вопрос с приобретением недвижимости в собственность своими силами, оформляя кредиты в коммерческих банках. Именно от такой категории лиц чаще всего можно услышать вопрос о том, можно ли участвовать в программе «Молодая семья», если есть ипотека? Попробуем разобраться в этой проблеме.

Правила участия в программе

Для получения субсидии на приобретение жилья молодые супруги должны соответствовать следующим требованиям:

  • иметь российское гражданство;
  • быть не старше 35-летнего возраста;
  • обладать доходом, достаточным для покупки недвижимости в кредит (с учетом субсидии);
  • иметь статус нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Важно! Если в семье есть ребенок, являющийся гражданином РФ, российское гражданство может иметь только один из супругов.

По истечении определенного срока, отведенного на рассмотрение заявления, семья, отвечающая данным требованиям, может получить от государства дотацию на приобретение недвижимости. Размер дотации определяют следующим образом:

  • до 30% от стоимости жилья – при отсутствии детей;
  • до 35% от стоимости квартиры – при наличии одного ребенка.

Объем выплат для семей с двумя и более детьми рассчитывается индивидуально. Денежные средства участники программы получают в виде сертификата, который в дальнейшем могут использовать в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту либо в качестве доплаты за приобретаемое жилье. В наличной форме субсидии не выдаются.

«Молодая семья» и имеющаяся жилплощадь

При постановке в очередь на субсидию сотрудники госорганов рассматривают текущее жилищное положение супругов и определяют, нуждается ли оно в улучшении. В ситуации, когда хотя бы на одного из членов семьи (в собственности или там, где он прописан) приходится определенное количество квадратов жилой площади, в участии в программе новой ячейке общества будет отказано.

Важно! Не обязательно быть собственником большого количества квадратных метров жилья. Человек может обитать в отдельной квартире, предоставленной ему по договору соцнайма, или быть прописанным у родственников. Важно – какая доля площади приходится на него, и как она соотносится с действующими нормами.

Более того, играет роль и жилищная история каждого из супругов. Если у одного из них ранее в собственности было жилье, но его продали, и с момента продажи не прошло пяти лет, в участии в программе семье будет отказано. При этом не важно, была ли проданная жилплощадь отдельной или существовала в качестве доли в родительской квартире. Если ее размер соответствовал нормам ЖК РФ, о постановке в очередь на субсидии можно забыть.

Как мы видим, в перечисленных выше требованиях к участникам программы нет никаких ограничений по поводу наличия у них жилищных кредитов. Но во многих регионах семьям, имеющим ипотеку, отказывают во включении в очередь на получение субсидии. А в случае если жилищный кредит был оформлен после записи в программу, семью исключают из нее.

Данные действия чиновники объясняют тем фактом, что ипотека сама по себе является улучшением жилищных условий. Но так ли это на самом деле? Возможно, приобретенная в кредит квартира/комната/дом попросту не соответствует нормам для жилого помещения. Для того чтобы понять, в каком ключе вести разговор с чиновниками, необходимо разобраться, кто относится к категории лиц, нуждающихся в господдержке.

Как определяются нормы площади

Все существующие на сегодня нормативы для помещений жилого фонда устанавливает Жилищный кодекс Российской Федерации. Согласно этому документу, при определении гражданина к разряду нуждающихся в расширении жилплощади лиц, имеющееся у него жилье оценивается по двум нормам:

  • норме предоставления;
  • учетной норме.

Первая – это минимальная величина, используемая для определения площади жилья, передаваемого в пользование гражданину государством по договору соцнайма. Вторая – минимальное значение, используемое при расчете степени нужды гражданина в жилом помещении и постановке его в очередь на участие в госпрограмме. Если в помещении, где проживает гражданин, на каждого прописанного жильца приходится квадратных метров меньше, чем предусмотрено учетной нормой, это свидетельствует о том, что он нуждается в расширении.

Таким образом, молодому семейству, взявшему квартиру в ипотеку, можно претендовать на участие в госпрограмме поддержки. Но только при условии, что в кредитной квартире количество квадратных метров на каждого из жильцов не превышает учетной нормы. Да, дети в этом случае также принимаются в расчет, главное, чтобы они были прописаны на этой жилплощади.

Как узнать размер учетной нормы? Она определяется в каждом регионе индивидуально. Кроме того, величина данного показателя даже в пределах одной административно единицы различается, в зависимости от типа жилья – отдельная квартира, комната в коммуналке или частный дом. Точное значение для конкретной ситуации можно узнать, обратившись в комитет по социальной защите населения по месту проживания.

Важно! Если площадь ипотечной квартиры не соответствует нормативам, а представители администрации отказывают семье в постановке в очередь на жилищные субсидии, советуем получить от сотрудника госструктуры письменный отказ с объяснением причин. С этим документом, заручившись поддержкой грамотного юриста, можно идти в суд.

Что играет роль помимо площади квартиры

В Жилищном Кодексе, помимо требований к площади жилья, установлен еще ряд критериев, попадая под которые гражданин может быть признан нуждающимся в улучшении жилищных условий. В частности, семью, проживающую в квартире, состояние которой не соответствует нормам жилищного законодательства, обязаны поставить на очередь на субсидию. Но в данном случае это вряд ли применимо. Речь идет о жилье, купленном в ипотеку. А если его состояние не соответствует нормам ЖК, ни один банк не выдаст кредит под его приобретение. Зато можно апеллировать к таким факторам, как:

  • проживание молодой семьи в квартире с хронически больным родственником;
  • наличие у семьи или одного из ее членов статуса малоимущего гражданина.

Касательно первого пункта – родственник, страдающий хроническим заболеванием, не обязательно должен являться одним из собственников квартиры. Он может быть просто прописан в ней, но обязан проживать на данной площади. Перечень заболеваний, которые можно рассматривать как причину постановки на жилищный учет, указан в Постановлении № 38 правительства РФ, выпущенном 16 июня 2006 года.

Апеллировать к статусу малоимущего гражданина сложнее. Как мы помним, обязательным условием для участия в программе «Молодая семья» является наличие у супругов определенного дохода. Но можно предоставить справки о том, что после выплат по имеющейся ипотеке денежных средств в распоряжении супругов остается крайне мало. Возможно, этот аргумент сыграет в вашу пользу.

Важно! Для получения статуса гражданина, которому необходимо улучшение жилищных условий, нужно иметь постоянную прописку в регионе, в администрацию которого вы обращаетесь. Кроме того, нужно некоторое время проживать по месту этой прописки (конкретный срок устанавливается региональными властями).

Кто может претендовать на жилплощадь вне очереди

Законодательство РФ определяет перечень лиц, которым государственная поддержка в деле приобретения недвижимости должна оказываться в первую очередь. Если один из супругов (или их детей) относится к данному списку, скорее всего, ему будет доступна программа «Молодая семья» при наличии ипотеки. В перечень льготников входят:

  • дети-сироты (потерявшие обоих родителей);
  • лица, страдающие открытой формой туберкулеза;
  • госслужащие в должности прокурора;
  • судьи, а также ряд других служащих государственных организаций (полный перечень можно получить в жилотделе местной администрации);
  • сотрудники СК РФ;
  • лица с инвалидностью I и II групп;
  • военные и полицейские в звании полковника или генерала;
  • семьи военнослужащих, погибших при исполнении;
  • ученые, обладающие степенью;
  • многодетные семьи;
  • семьи с детьми, имеющими инвалидность.

В этом случае стоит собрать документы, подтверждающие семейную ситуацию, и обратиться в жилищный отдел администрации или соцзащиту по месту жительства. Возможно, в участии в госпрограмме «Молодая семья» вам будет отказано, но сотрудник администрации сумеет подобрать иную жилищную субсидию, подходящую под вашу категорию льгот. В любом случае, получение такой дотации поможет снизить общую кредитную нагрузку на семью.

Как действовать при отказе

Итак, формально наличие ипотеки не является причиной для отказа в участии в программе «Молодая семья». Все зависит от характеристик недвижимости, на которую был оформлен кредит, а также личного статуса супругов.

Если в органах местного самоуправления вам отказывают в постановке в очередь на получение жилищной субсидии или исключают из уже имеющейся очереди, мотивируя это только наличием ипотеки, советуем бороться. Требуйте оформить отказ в письменном виде с указанием причин, а также с указанием данных сотрудника, вынесшего такое решение. Заверьте полученную бумагу в приемной органа местного самоуправления. А затем отправляйтесь в юридическую консультацию за помощью хорошего адвоката и подавайте заявление в суд.

Естественно, разбирательство займет какое-то время. Но дело с большой вероятностью решится в вашу пользу.

znatokdeneg.ru

Какие условия получения льготной ипотеки по программе «Молодая семья»? Особенности предоставления займа

Вопрос приобретения собственного жилья стоит остро в России. Высокие процентные ставки по ипотеке накладывают с трудом выполнимые обязательства на семейный бюджет, особенно трудно приходится молодым семьям, доход которых еще слишком мал, чтобы позволить себе купить жильё без помощи и поддержки.

Наличие детей еще сильнее отдаляет семью от реализации своей мечты от отдельной жилплощади. Понимая это, государство разработало программу «Молодая семья», призванную помочь таким семьям обзавестись собственной жилплощадью. До скольки лет семья считается молодой? Какие есть условия для получения жилищного кредита? Можно ли встать в очередь по программе, если уже есть займ?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Условия для получения льгот

Цели жилищной программы «Молодая семья»- это финансовая помощь в приобретении или улучшении жилищных условий, вступившим в официальный брак парам и нуждающимся семьям с детьми, а также поддержка застройщиков в стимулировании спроса у населения на новое жилье. Программа будет действовать с 2018 по 2025 годы. О том, как взять ипотеку по государственной программе «Молодая семья», читайте тут.

Государство обязуется покрыть от 30 до 40 % ипотечного кредита, в зависимости от количества детей в семье. Данную сумму можно использовать:

  • как первоначальный взнос при оформлении ипотеки;
  • на покупку жилплощади в новостройке;
  • на строительство собственного дома.

На каких условиях дают жилищный кредит? Нужно помнить, что семье-претенденту потребуется сделать серьезные вложения. Пара должна обладать достаточным доходом для осуществления ежемесячных платежей по кредиту, а также должна быть согласна застраховать своё здоровье, жизнь и приобретаемую недвижимость.

К объекту недвижимости есть также ряд требований:

  1. Он должен относиться к первичному рынку недвижимости — также можно приобрести жильё с земельным участком (о том, как взять субсидированный кредит на квартиру в новостройке или купить вторичное жилье, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете о том, как оформить субсидию на ипотеку для покупки и строительства дома по программе для молодых семей).
  2. Максимум, который может выдать государство одной семье, для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области равен 8 млн. рублей, для регионов – 3 млн. рублей.

    Справка! Трудно указать точный размер льготы при покупке жилья, так как в каждом регионе он разный. Показатель будет зависеть от средней стоимости жилья в регионе.

  3. Он должен быть застрахован после оформления права собственности.
  4. Должен находиться в том субъекте РФ, где семья получила финансовую помощь.

До какого возраста пары считаются претендентами?

Для того, чтобы понимать, кто попадает под участие в программе, надо определиться с понятием «молодая семья». Какая семья считается молодой для получения жилищного кредита? Это:

  • воспитывающая или не имеющая детей;
  • родитель в которой не младше 21 года и не старше 35 лет.

Кто еще попадает в претенденты на получение кредита? Семьи с одним родителем.

Критерии, которым должны соответствовать претенденты

Кто относится к гражданам, которые могут рассчитывать на получение льготы? Эти люди должы:

  1. Иметь достаточный доход для ежемесячного погашения ипотеки и для первоначального взноса (от 10 до 15 % от стоимости жилплощади), учитываются также накопления (о том, может ли молодая семья получить ипотеку без первоначального взноса, мы писали в этой статье).
  2. Не иметь удовлетворительных условий для проживания.

    Сюда относятся ситуации, когда: семья не имеет жилья, арендует, когда жильё находится в аварийном состоянии, когда количество кв. м. на человека меньше, чем установлено (42 кв. м. на 2х человек, по 18 кв. м. на каждого следующего члена семьи).

  3. Супруги должны иметь постоянное место работы (не менее 12 месяцев на последнем месте работы).
  4. Супруги должны состоять в официально зарегистрированном браке.
  5. Заемщики должны обладать положительной кредитной историей.
  6. Постоянно проживать в субъекте РФ (не менее 11 лет).

Справка! Длительность брака не является для данной конкретной программы значимым критерием.

Если у пары еще не появился ребенок, это не является препятствием для участия в государственной программе. Ранее действовала федеральная целевая программа «Жилище», посредством которой государство помогало молодым семьям приобрести собственное жильё, но она досрочно прекращена.

По условиям этой программы молодожены без детей не могли претендовать на участие, в новой программе «Молодая семья 2018» наличие детей не выступает препятствием для получения льготного права. Общий доход пары без детей должен составлять не менее 21600 рублей. В случае соблюдения всех условий государство обещает оплатить семье 30 % от приобретаемого жилья. При этом оба члена семьи должны быть гражданами РФ.

С одним

Если в полной или неполной семье (родитель-одиночка) один ребенок, то государство предоставляет субсидию в размере оплаты 35 % от стоимости жилья. При этом один из супругов должен быть гражданином РФ. Для того, чтобы ею воспользоваться – муж и жена должны получить сертификат на государственную льготу, который можно оформить в территориальном Департаменте жилищного фонда.

Данный сертификат можно использовать в течении 9 месяцев. Также молодые родители с первенцем могут претендовать на получение возможности отсрочки платежей по кредиту и уменьшению первоначального взноса.

С двумя несовершеннолетними

Семья с 2 детьми может претендовать на господдержку в приобретении объекта недвижимости в виде покрытия 40 % его стоимости. Согласно указу Правительства от 30.12.2017 года №1711 при рождении в семье второго или третьего ребенка в период с 2018 по 2022 года, семья имеет право претендовать на снижение процентной ставки по льготной ипотеке до 6% (подробно о том, возможно ли оформление беспроцентной ипотеки для молодой семьи и каковы банковские ставки по льготной программе, читайте в этой статье). Срок субсидии – 3 года, по окончании льготного периода семья с двумя детьми выплачивает ипотеку по стандартной ставке банка. Требования к объекту недвижимости прежние.

Если у семьи уже есть ипотечный кредит, государственную субсидию можно потратить на погашение долга (о том, как получить субсидию на погашение ипотеки молодой семье и что для этого требуется, можно узнать здесь). В некоторых субъектах РФ отказывают в постановке на очередь семьям, у которых уже есть ипотека. Семья может претендовать на участие в программе «Молодая семья» только, если имеющееся у нее ипотечное жилье не соответствует норме квадратных метров на каждого жильца.

Допускается ли предоставление, если уже стоите в очереди по программе?

Можно ли брать жилищный кредит, если уже находитесь в очереди по программе? Да. Однако важно, чтобы ипотека была взята до 01.01.2011 года. При наличии ипотеки, взятой позднее, семью исключат из очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий (если условия приобретаемой жилплощади соответствуют нормам).

Само по себе наличие ипотеки не является поводом снять семью с очереди. Однако, если такое всё-таки произошло, семье следует обратиться за юридической помощью и отправиться в суд, чтобы добиться своего права получить поддержку от государства.

Чтобы облегчить бремя кредитных обязательств молодой паре или родителям, а также решить демографический вопрос, государство ежегодно оптимизирует свои программы. И, если внимательно изучить условия и требования программы ипотечного кредита, то можно скорее собрать нужный пакет документов и встать в очередь, ведь ожидание государственной льготы – довольно длительный процесс.

Так как программой занимаются и ведают региональные власти, то условия предоставления кредита будут отличаться от региона к региону, потребуется уточнить в региональной департамента жилфонда. Не упустите свои возможности! Теперь вы знаете, до скольки лет дают займ, можно ли взять жилищный кредит по программе «Молодая семья», если уже есть обычная ипотека.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 938-46-18 (Москва)

+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

urexpert.online

Как взять ипотеку молодой семье на покупку квартиры или дома (кредит) в 2019 году

Вопрос о том, как взять ипотеку молодой семье на покупку квартиры или дома в РФ (кредит) в 2019 году, особенно остро встает перед супругами, когда они ожидают появления ребенка.

Чтобы стать владельцами недвижимости, следует выбрать тот банк, в котором предлагают максимально выгодные, прозрачные условия.

Лишь несколько крупных банков России выдают ипотеку под субсидии для молодой семьи, устанавливая при этом лояльные требования и выгодные условия.

Перед тем, как обращаться в офис и писать заявления, следует изучить предложения от разных кредиторов.

Главные аспекты

До наступления 2020 года граждане в возрасте до 35 лет, имеют право на получение субсидии. Ее размер – 30% от общей стоимости квартиры или дома.

Виды социальной помощи при оформлении кредита:

  1. Оформление государственной субсидии, которая расходуется для частичной оплаты жилья, приобретаемого по ипотеке.
  2. Предоставление муниципальной недвижимости по сниженной стоимости.
  3. Оформление ипотеки по низкому проценту за счет выплаты компенсации государством.

В некоторых российских регионах молодые семьи могут получить готовое жилье, в других – ипотеку на выгодных условиях.

Необходимые термины

Понятия, встречающиеся при оформлении кредита на жилье по гос. программе:

Молодая семья Ячейка общества, состоящая из двух родителей и одного или более детей. Брак должен быть зарегистрирован не более, чем три года назад. Возраст родителей при этом не может быть больше 35 лет
Субсидии Средства, выделяемые из общего бюджета, и предоставляемые бюджету другой, малой системы, или юридическому, физическому лицу
Государственная поддержка Оказание помощи тем супругам, которые недавно зарегистрировали отношения и не имеют своего дома или квартиры

Обязательное условие – регистрация граждан в качестве нуждающихся в улучшении условий для проживания.

Кто относится к данной категории

Требования для граждан, желающих стать владельцами недвижимости. Дом или квартира могут быть приобретены в ипотеку по программе Молодая семья:

  1. Каждый из супругов должен быть младше 35 лет.
  2. Граждане ранее должны были встать на учет, как нуждающиеся.

Супруги могут быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий, если:

В том помещении, где проживает семья На каждого человека приходится меньшее количество квадратных метров, чем положено по региональным нормам
Экспертиза показала, что санитарные нормы не соблюдены В квартире не возможно комфортное проживание
В коммунальной квартире, где проживает молодая семья Находится больше человек, чем это положено

Наличие детей не является обязательным требованием. Гораздо важнее, чтобы все, кто подает заявку, были гражданами Российской Федерации. Для того, чтобы получить статус нуждающихся в жилье, супруги должны обратиться в районную администрацию.

Нормативная база

По программе молодая семья действуют следующие Постановления и Законы:

Постановление Правительства РФ № 862, в соответствие с которым действует программа «Жилище» Установлены правила использования материнского капитала и других субсидий для оформления ипотечного кредита
ФЗ № 215 «О жилищных кооперативах» Закреплены особенности участия граждан в долевом строительстве. Также были внесены соответствующие изменения в некоторые законодательные акты
Жилищный кодекс РФ
ФЗ № 152 Устанавливает правила использования ипотечных ценных бумаг
ФЗ № 102 «Об ипотеке» Содержит указания о назначении залога
ФЗ № 122 Закрепляет особенности госрегистрации прав на недвижимость и осуществления сделок с имуществом

Основной закон, регулирующий процесс выдачи льгот молодым семьям, это ФЦП «Жилище». Изначально срок действия программы был установлен до 2015 года. Но впоследствии Правительство приняло решение о его продлении до 2020 года.

Обеспечение жильем молодых семей – это отдельная подпрограмма. Все социальные выплаты осуществляются по правилам, закрепленным Приложением к Правилам предоставления жилища молодым семьям.

Как можно взять ипотеку молодой семье на покупку квартиры или дома

Наиболее распространенный вариант помощи при покупке квартиры – выделение субсидии, за счет которой происходит существенное понижение процентной ставки.

Условия предоставления

Участвовать в программе могут граждане, не достигшие возраста 35 лет. В соответствие с законодательством, государство предлагает молодым семьям следующие виды помощи:

  1. Оформление льгот при налогообложении.
  2. Лица, являющиеся родителями-одиночками, вне зависимости от того, мать это или отец, имеют право на получение льгот по повышенным ставкам.
  3. Если каждый член семьи получает доход, ниже прожиточного минимума, то на ребенка выплачивается ежемесячное пособие.
  4. Дети до 3 лет имеют право на бесплатное получение лекарств. Если заболевание серьезное – до 15 лет.
  5. Субсидия на приобретение жилья в ипотеку.

Государство обеспечивает жильем не всех желающих, а лишь тех, кто в нем нуждается.

В рамках ипотечного кредитования молодой семье могут быть предложены следующие условия:

  1. Снижение процентных ставок до 7-9% годовых.
  2. Освобождение от уплаты первоначального взноса.
  3. Отсрочка ежемесячной оплаты по кредиту без штрафа. Возможно в том случае, если в семье появился ребенок.

Гораздо проще оформить субсидию, и обратиться в банк для того, чтобы купить квартиру в ипотеку. Ипотека может быть оформлена с государственной или банковской поддержкой.

Перечень документов, которые потребуются

Для получения субсидии нужно собрать следующие документы:

  1. Гражданские паспорта обоих супругов.
  2. Справка из роддома или выписка из ЗАГСА о регистрации ребенка после рождения.
  3. Свидетельство, выданное при бракосочетании.
  4. Справка, в которой указано количество человек в семье.
  5. Документы, являющиеся доказательством того, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.
  6. Справка из банка, в которой подтверждается, что ипотека будет выдана.
  7. Если в собственности граждан уже имеется квартира, нужны документы на нее.
  8. Предварительный договор купли-продажи.

Бумаги должны быть предоставлены и в банк, и в районную администрацию.

Можно ли получить без первоначального взноса

Участие в государственной программе молодая семья позволяет получить ипотеку на льготных условиях. Тип кредитования – «Приобретение готового жилья на первичном или вторичном рынке».

Заявители сами решают, какой способ им лучше подходит – снижений процентной ставки и соответственно, размера ежемесячного платежа, или оплата первоначального взноса.

Если гражданину не хватает денег на покупку жилья, даже с субсидией, ее можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. При подаче заявки следует указать, каким образом будут использованы денежные средства.

Участие в государственной программе

Чтобы стать участником, и получить субсидию на приобретение жилья, необходимо предпринять следующие действия:

Обращение в отделение районной администрации При себе необходимо иметь полный пакет документов
Заявление составляется по выданному шаблону Сотрудник отделения примет все бумаги и выдаст справку об их получении. Ожидать принятия решения нужно в течение 10 дней
Выделяется субсидия Ее можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Размер субсидии – 35% от рыночной стоимости выбранного объекта недвижимости. При наличии детей ставка повышается до 40%

Когда документ о выдаче субсидии получен на руки, следует обратиться в банк и приступить к оформлению ипотечного займа.

Региональные особенности

Размеры субсидии и способы выплаты могут отличаться в зависимости от региона. Лидером по предоставлению помощи гражданам по программе Молодая семья, несомненно, является Москва.

В данном регионе действуют некоторые особенности программы:

Если семейная пара желает приобрести квартиру за городом Предлагаются условия – 10% первоначальный взнос, ставка – 10% годовых. Срок ипотечного кредита – 10 лет. Когда в семье появляется ребенок, оставшаяся задолженность полностью списывается
Семьи получают возможность арендовать жилье На выгодных условиях в течение 5-10 лет. За это время они должны скопить на покупку квартиры
В Санкт-Петербурге, для того, чтобы получить помощь, хотя бы один из супругов должен проживать в течение 10 лет в городе.

Также отличаются показатели по квадратным метрам на человека. В Краснодаре – 18м2. В Тюмени – 15 м2.

Период принятия решения

В районной администрации решение принимается в течение десяти дней с момента получения документов. В банках действуют разные сроки. В целом, на анализ представленных бумаг может потребоваться от 3 до 5 дней.

В какие банки следует обратиться

Таблица для сравнения условий по ипотеке Молодой семье в разных банках России:

Условия Сбербанк Россельхозбанк
Возраст граждан Не более 35 лет одному из супругов Не более 35 лет для обоих супругов
Первоначальный платеж 10% если есть ребенок. В ином случае – 15% Для первичного жилья – 5%, для вторичного – 10%
Регистрация брака Обязательна Обязательна
Срок кредитования До 30 лет До 25 лет
Отсрочка Может быть оформлена на срок до 5 лет Возможна один раз
Процентная ставка 11,5% До 15,5%

Государство оказывает материальную помощь гражданам, которые стали молодой семьей, зарегистрировав отношения в ЗАГСе или родителями ребенка.

Однако помощь может заключаться как в выделении определенной части денег на покупку жилья, так и перечислении субсидии непосредственно в кредитное учреждение, в котором была оформлена ипотека.

Видео: субсидии на строительство индивидуального дома

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

posobieguru.ru

Ипотека для молодой семьи – условия получения в 2019 + опыт

Каков порядок действий при получении кредита для молодых семей? Кому положена социальная ипотека для молодой семьи в 2019? Кто может помочь молодым семьям в получении и погашении ипотеки?

Здравствуйте, уважаемые читатели онлайн-журнала «ХитёрБобёр»! Вас приветствует Денис Кудерин.

Мы продолжаем тему ипотечного кредитования. Новая статья посвящена ипотечным займам для молодых семей.

Актуальность данного вопроса очевидна: молодёжь, как никакой другой сегмент социума, нуждается в полноценном и комфортном пространстве для жизни.

Итак, начали!

1. Как работает федеральная программа «Молодая семья»

Для молодых семей без собственной жилплощади квартирный вопрос весьма актуален: люди, решившие навсегда связать свои судьбы, особенно остро нуждаются в изолированном и комфортном пространстве для плодотворной и счастливой жизни.

В современной России у молодых ячеек общества не так много возможностей приобрести собственное жильё. Накопить денег на приобретение квартиры или строительство дома практически нереально.

Причин тому множество – уровень цен (в том числе на сами квартиры), экономическая нестабильность, инфляция и девальвация рубля.

В большинстве государственных и коммерческих компаний молодым специалистам без опыта предлагают, как правило, весьма низкие зарплаты, которых не всегда хватает даже на жизнь.

В таких обстоятельствах у молодых семей остаётся считанное количество вариантов обзавестись собственной жилплощадью. Точнее, реальный способ только один – купить квартиру или дом, воспользовавшись ипотечным займом.

На сайте есть развернутый обзорный материал о том, что такое ипотека и как она функционирует.

Программа «Молодая семья» — помощь в улучшении жилищных условий

У ипотеки множество отрицательных моментов – высокие процентные ставки в большинстве российских банков, суровые условия договора, согласно которым за просрочки и задержки выплат заемщики подвергаются денежным взысканиям, огромные переплаты за весь срок кредитования.

Но есть и положительные моменты:

  • возможность приобрести собственное жильё прямо сейчас, а не через десятки лет накоплений и экономии;
  • большой выбор ипотечных программ в банках;
  • наличие льготных условий для молодых семей.

На последнем моменте остановимся подробнее. Молодым людям, вступившим в брак, полезно знать, что они могут получить льготную ипотеку в рамках федеральной программы помощи молодым семьям.

Инициатива так и называется – «Молодая семья». Участники программы имеют право воспользоваться безвозмездной поддержкой от государства и получить субсидии при покупке жилья – в том числе, по ипотечным кредитам.

Речь не идёт о полной оплате квартир и домов государством. Имеется в виду значительная материальная поддержка в рамках определенной суммы. Как тратить эту сумму, решают сами молодые.

Денежные субсидии можно получить:

  • на единовременную покупку недвижимости;
  • на оплату ипотечного кредита;
  • на строительство.

Проект пришёл на смену аналогичной программе, которая действовала с 2005 по 2015 год и называлась «Молодой семье – доступное жильё».

Программа будет действовать предположительно до 2020 года – за этот период воспользоваться средствами федерального бюджета и господдержкой могут все желающие, соответствующие условиям проекта.

Кроме того, в регионах и субъектах РФ действуют собственные программы для молодых семей, позволяющие воспользоваться единовременными денежными пособиями и юридической помощью при оформлении ипотечных кредитов.

Банки, в свою очередь, тоже идут навстречу молодым семьям. Помощь коммерческих финансовых учреждений не бывает бескорыстной, но кое-какую пользу молодые супруги тоже могут извлечь.

Семьям, в которых муж и жена не старше 35 лет, банки предоставляют следующие льготы:

  • сниженные процентные ставки;
  • минимальный первоначальный взнос или отсутствие такового;
  • отсрочки платежей без введения штрафных санкций.

Ипотека при всех её недостатках – всё же более разумный и выгодный вариант, чем аренда жилья.

Если выбирать между оплатой съёмного жилища и кредитом, то последний отнимет в конечном итоге меньше средств и, кроме того, позволит приобрести жильё, которое после всех выплат станет полностью вашим.

Арендованная квартира не станет вашей никогда, больше того – хозяева в любой момент могут попросить вас освободить жилплощадь.

2. Кто может претендовать на социальную помощь

Чтобы воспользоваться социальной ипотекой, молодым людям нужно стать участниками программы «Молодая семья».

Сделать это очень просто – нужно подать заявление в районную администрацию и предъявить сотрудникам этой организации необходимый пакет документов. В заявлении должно содержаться обоснование вашего желания стать участником программы.

Реализацией государственных программ по улучшению жилищных условий молодых семей занимается организация под названием АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Отделения этой конторы есть во всех субъектах РФ.

Претендовать на членство в программе могут супруги, возраст которых не превышает 35 лет. Кстати, иметь детей для вступления в программу вовсе не обязательно.

Причины, позволяющие претендовать на государственную помощь:

  • жильё, в котором супруги проживают в данный момент, не является полноценным жилым объектом с достаточной площадью;
  • жильё не принадлежит супругам, а временно арендуется;
  • претенденты проживают в коммунальной квартире вместе с больным гражданином или гражданами;
  • у молодой семьи имеются собственные накопления, которых не хватает на покрытие взноса по ипотеке.

В банках несколько другие условия кредитования молодых семей. К примеру, в Сбербанке учитывается суммарный возраст супругов. Если он не превышает 70 лет, семья считается молодой.

В семье Смирновых мужу Ивану 39 лет, жене Ольге – 30. По правилам Сбербанка семья попадает в категорию «молодой» и может претендовать на получение льготной ипотеки, если соответствует всем остальным условиям.

Другие требования, предъявляемые коммерческими организациями:

  • наличие у семьи постоянного ежемесячного дохода, размеры которого хотя бы вдвое превышают сумму регулярных выплат по кредитам;
  • официальное трудоустройство;
  • стаж работы каждого из супругов на последнем месте службы не менее полугода;
  • прописка в регионе покупки квартиры в течение определенного периода времени.

Ещё один нюанс: если мужчине во время ипотечных выплат нужно идти в армию, семья должна предъявить банку доказательства, что доходы на этот срок позволят продолжать ежемесячные выплаты в прежнем объёме.

Развернутый материал об условиях ипотеки читайте в отдельной публикации.

3. Как купить жильё в ипотеку молодой семье – порядок действий

Не все банки предоставляют молодым семьям льготные условия, но в большинстве российских городов такие учреждения есть.

Алгоритм действий при получении ипотеки молодыми семьями следующий:

  1. Муж и жена становятся участниками программы «Молодая семья» и получают сертификат.
  2. Супруги находят жильё, которое подходит им по всем параметрам, в том числе по цене с учётом льгот и субсидий.
  3. Подготавливаются документы, которые потребуют в финансовом учреждении.
  4. Супруги находят банк, предоставляющий льготные программы.
  5. Оформляется кредитный договор и договор купли/продажи.

Теперь о каждом шаге – в подробностях.

Шаг 1. Участие в программах господдержки

Чтобы максимально выгодно взять ипотечный кредит, нужно постараться вступить в ряды участников федеральной программы или региональных проектов аналогичной направленности.

Участие в программе «Молодая семья» ещё не гарантирует финансовой помощи от государства, но, безусловно, предоставляет реальные шансы её получить.

Семьям-участникам сначала предоставляется место в очереди на субсидии, а затем выдаётся сертификат, позволяющий воспользоваться госдотациями на жилищные нужды. Финансы можно направить на строительство дома или приобретение квартиры на вторичном рынке.

Но нас интересует другой вариант использования средств – направление их в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту.

Механизм распоряжения активами федерального бюджета напоминает таковой при использовании средств материнского капитала. Наличность также не выдаётся на руки и может быть только перечислена на банковский счет с разрешения государственных органов.

О том, как получить ипотеку на семейный капитал, на сайте есть отдельная статья.

Использование государственных средств при оформлении ипотеки позволит взять кредит на выгодных условиях и быстрее погасить долг перед финансовой компанией.

Если есть возможность воспользоваться государственной помощью, сделать это стоит обязательно. Какой бы минимальной ни казалась вам бюджетная помощь, это позволит сэкономить семейные средства и направить их на другие насущные нужды.

Шаг 2. Выбор недвижимости

Чем руководствоваться семейным людям при выборе объекта недвижимости? В первую очередь – метражом квартиры или дома. Рано или поздно в большинстве семей появляются дети, так что следует рассчитывать на прибавление заранее.

Идеальный вариант, поощряемый государством – двухкомнатная квартира улучшенной планировки в новостройке. Если доходы позволяют вам выбрать более просторную квартиру, никто вам этого не запретит, но сумма ипотеки станет, естественно больше.

Периодически банковские учреждения проводят совместно с застройщиками (своими партнерами) акции, по которым квартиры в новостройках реализуются на особо привлекательных для молодых семей условиях.

Если отслеживать такие мероприятия на сайтах финансовых учреждений, есть шанс найти ещё более выгодный вариант, чем кредитование с государственной поддержкой.

Шаг 3. Подготовка документов

В каждом банке – свои условия заключения договора. Однако список документов, которые требуется оформить и подготовить заранее, везде примерно одинаковый.

Скорее всего, от вас потребуют:

  • оригиналы и копии паспортов;
  • свидетельство о браке;
  • документ о регистрации по месту жительства (пребывания);
  • документы об образовании;
  • свидетельства о рождении детей (если есть дети);
  • копию трудовой книжки;
  • копию трудового договора, заверенную работодателем;
  • справки о доходах по форме 2-НДФЛ (оригиналы);
  • сертификат о предоставлении государственных субсидий.

Другие документы – на усмотрение конкретного банка.

Шаг 4. Выбор банка и программы

С государственной поддержкой или без неё, а ипотеку придётся оформлять в коммерческом финансовом учреждении. Это значит, что мероприятие потребует денежных вложений со стороны заёмщика.

Хорошо, если первичный взнос или часть основного долга удастся оплатить средствами из госбюджета, если нет – придётся довольствоваться льготами выбранного вами банковского учреждения.

Эксперты советуют проявлять осторожность и изучать ипотечные программы досконально – что называется «с лупой в руках».

Некоторые организации создают социальные кредитные предложения исключительно для привлечения новых клиентов, на деле же условия льготных займов и обычных кредитов отличаются лишь на бумаге.

Причинами отказов в выдаче займа часто становятся следующие обстоятельства:

  • отсутствие стабильного дохода у одного из супругов;
  • декретный отпуск у жены;
  • призывной возраст у мужа;
  • низкий уровень общего дохода семьи.

В некоторых ситуациях поможет привлечение созаёмщиков – родителей супруга или супруги, имеющих стабильный высокий доход.

В ряде банков не обслуживают клиентов, проживающих в регионе менее 10 лет.

Шаг 5. Оформление ипотечного договора

Напомню основные условия ипотеки – банк предоставляет заемщикам деньги на покупку жилья, клиент приобретает объект и становится его собственником.

Права на жилплощадь ограничиваются проживанием и надлежащим уходом за жильём. Квартира остаётся в залоге у банка до полной выплаты кредита. Это значит, что продавать недвижимость, менять её без разрешения банка заёмщик не имеет права.

В договоре все права и обязанности заёмщиков расписаны максимально подробно. Прежде чем ставить свои подписи, я советую обоим супругам изучить этот документ последовательно по пунктам. Если возникнут сложности с пониманием условий, лучше заранее потребовать разъяснений у банковских менеджеров.

Основное внимание уделяйте:

  • размерам процентной ставки;
  • графику и порядку ежемесячных выплат;
  • разделам, касающимся штрафов за просрочку.

Как уже говорилось выше, молодым семьям банки предоставляют льготные условия именно по этим пунктам.

Одновременно с подписанием кредитного договора или непосредственно после него оформляется документ купли/продажи жилья.

Способ передачи денег продавцу оговаривается индивидуально. Владельцы недвижимости могут выбрать перечисление средств на свой банковский счет или использование банковской ячейки.

Смотрите полезное видео о банковских программах для молодых семей:

4. Плюсы и минусы социальной ипотеки – мнение экспертов

Выгоды социальной ипотеки для молодых семей очевидны, но далеко не всем женам и мужьям удаётся воспользоваться реальной государственной помощью. Некоторые заемщики путают коммерческие программы банков с федеральными проектами.

Чтобы избежать ошибок, следует сотрудничать только с теми банками, которые выступают официальными партнерами АИЖК. Именно эти учреждения предоставляют программы с господдержкой.

При этом средства из федерального бюджета могут использоваться по-разному:

  • через прямое погашение первоначального взноса;
  • посредством дотирования (уменьшения) процентной ставки.

Однако если вы пользуетесь программами «для молодых» в других банках, не связанных с АИЖК, на помощь от государства можно не рассчитывать. Правда, кое какие льготы вам все же предоставят – например, годовую отсрочку по выплатам в случае потери основного дохода или при рождении ребенка.

Финансовые аналитики не советуют молодым семьям, не имеющим возможности получить государственные субсидии, торопиться с получением ипотеки.

К этому вопросу следует подойти стратегически. Возможно, ипотеку выгоднее взять чуть позже, когда в статусе семьи произойдут какие-либо изменения.

В семье рождается ребенок. В некоторых регионах РФ (например, на Камчатке) этого достаточно для получения регионального маткапитала. Пособие на ребёнка, в свою очередь, можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке сразу после рождения малыша.

Ещё больше возможностей возникнет после рождения второго ребенка. Брать ипотеку под федеральный маткапитал разрешается во всех регионах России.

Ещё один важный вопрос – как молодым семьям, нет имеющим опыта в финансовом планировании, понять, хватит ли их доходов одновременно на погашение ипотеки и комфортную жизнь в течение всего срока выплаты кредита?

Я советую провести такой эксперимент: открыть пополняемый банковский счет и в течение года каждый месяц перечислять на него сумму, примерно равную отчислениям по ипотечным ставкам. Думаю, уже через полгода станет ясно, способна ли семья выдерживать подобные нагрузки на бюджет в течение 15-30 лет.

Читайте также отдельную публикацию о том, как взять ипотеку.

5. Кто поможет получить ипотеку молодым семьям – профессиональная помощь ипотечных брокеров

Есть возможность сократить затраты времени и нервных ресурсов на поиск выгодных ипотечных кредитов. Для этого нужно воспользоваться помощью кредитных брокеров.

Такие специалисты досконально разбираются в ипотечных кредитах и имеют свои подходы к банковским менеджерам.

Услуги брокеров платные, но экономия, в конечном счете, будет на вашей стороне, если специалист подберёт вам действительно выгодную ипотечную программу с низкой процентной ставкой.

В Москве ведущими ипотечными брокерами признаны следующие компании:

  • Служба кредитных решений;
  • МКО Кредит;
  • Коммерсант Кредит;
  • Эталон Кредит.

Свои ипотечные специалисты есть в каждом крупном агентстве недвижимости.

Чем конкретно занимаются брокеры? Находят банки, программы, объекты недвижимости, при необходимости даже выступают поручителями заемщиков.

В силах таких специалистов «пробить» ипотечный кредит клиентам с плохой кредитной историей или добиться снижения процента первичного взноса.

6. Какой банк выбрать – ТОП-5 финансовых компаний с программами поддержки молодых семей

В список учреждений, выдающих кредиты с господдержкой и предлагающих льготные программы для молодых семей, входят десятки банков. В основном это известные в РФ учреждения, вполне надёжные и престижные.

Таблица поможет выбирать наиболее выгодные процентные ставки и условия кредитования:

7. Заключение

Сделаем выводы. Молодые семьи имеют вполне конкретные льготы при получении собственного жилья по ипотечным кредитам. Они могут получить государственную поддержку или воспользоваться выгодными банковскими предложениями.

Правда, вносить собственные средства придётся в любом случае: никакие субсидии не перекроют полной стоимости квартиры.

Для получения положительного решения по выдаче кредита нужен стабильный доход и не менее стабильная работа. Следует также учитывать такой вариант – подождать с ипотекой до рождения ребенка и взять квартиру уже на более выгодных условиях.

Команда онлайн-ресурса «ХитёрБобёр» желает своим читателям успехов в деле приобретения комфортного и недорогого жилья и, как обычно, просит дать оценку прочитанному материалу. Мы делаем всё, чтобы наши публикации приносили вам практическую пользу и мотивировали к созидательной деятельности!

hiterbober.ru

Ипотека для молодой семьи: как взять, госпрограмма, банки

Чтобы проверить КИ онлайн без регистрации, жми сюда

Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям и требованиям. Молодая семья может взять ипотеку, обратившись либо к государству либо в банк. Рассмотрим их предложения подробнее.

Где взять ипотеку

Имеется 2 вида ипотеки, которую может получить молодая семья:

Федеральная целевая программа «Жилище»

Требования для вступления в федеральную программу для молодых семей:

  • каждому члену семьи должно быть менее 35 лет;
  • нужно встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Условия государственного субсидирования ипотеки молодым семьям:

  • в зависимости от региона, размер субсидирования может отличаться. Например, в Москве семье без детей дают 42 м2 жилья, если есть дети — по 18 м2 на человека;
  • также если детей нет, государство оплачивает до 35% стоимости квартиры. Если есть дети, за каждого доплачивается дополнительно 5%.

Сумму квартиры, которую не покрыло государство, нужно взять в кредит у банка, который предоставляет услуги социального ипотечного кредитования молодых семей. За вычетом суммы от государственной поддержки получается неплохая льготная ипотека.

Чтобы вступить в федеральную целевую программу «Жилище», нужно:

  • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • вступить в программу «Молодая семья»;
  • получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
  • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), созданное Правительством РФ для реализации государственной программы по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.

Кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»

Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка:

  • хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет;
  • процентная ставка 11,5–13,25%;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • первоначальный взнос — 10%, если в семье есть дети; 15%, если детей нет;
  • в случае рождения ребенка в период кредитования предоставляется отсрочка: на период строительства жилья — 2 года, при рождении ребенка — 3 года.

Как лучше взять ипотеку молодой семье

Чтобы молодожены могли выгодно взять ипотечный кредит, в первую очередь, нужно постараться попасть под федеральную программу субсидирования ипотеки для молодых семей. Так вы сэкономите солидную сумму денег и сможете быстрее погасить ссуду.

Полученные средства семья может использовать для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, на этапе строительства, а также строительства собственного жилья.

Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа. В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.

Но будьте осторожны: некоторые банки создают социальные кредиты лишь для привлечения внимания, а на самом деле условия льготного кредитования молодой семьи и простой ипотеки могут практически не отличаться.

Будьте готовы к отказу в ипотечном кредите, поскольку банки неохотно дают займ, если у супруга ещё не закончился призывной возраст, а у супруги декретный отпуск.

Документы

Список документов, который нужно представить в банк для вынесения решения о выдаче социальной ипотеки молодой семье:

  • заявление в двух экземплярах;
  • паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справки о доходах (либо наличие около 40% суммы кредита для первого взноса). Дополнительно может быть запрошена копия трудовой книжки;
  • выписка из домовой книги;
  • сертификат на право улучшения жилищных условий.

Это основные документы. В зависимости от политики банка он может запросить дополнительные документы.

Ещё об ипотеке

kreditonomika.ru


Смотрите также