Дом рф программа помощи заемщикам какие документы


Программа помощи заемщикам Дом.РФ - в 2019 году, условия

Курс рубля постоянно меняется. В связи с этим могут пострадать некоторые категории лиц. Часто это касается заемщиков, имеющих валютные кредиты. Часть из них рискует стать банкротом.

Чтобы не допустить негативных последствий, на законодательном уровне были предприняты некоторые меры. Они связаны с поддержкой ипотечных заемщиков, которые оказались в затруднительной ситуации. Для них было выпущено Постановление Правительства в 2015 году.

В марте 2017 года программа прекратила свое существование в досрочном порядке. Это было обусловлено тем, что выделенные на помощь средства были израсходованы.

В августе этого же года Правительство РФ издало новое постановление. В рамках него было выделено дополнительно два миллиарда рублей.

С этого момента программа помощи заемщикам Дом РФ успешно функционирует. Однако, условия ее реализации в 2019 году подверглись изменениям.

Государственная программа предусмотрена для оказания помощи гражданам, которые столкнулись с проблемами по ипотеке. Она реализуется для отдельных категорий лиц, имеющих займы.

Важно, чтобы заявители подтвердили внезапно возникшее сложное финансовое положение.

Помощь предоставляется для нескольких категорий заемщиков.

К ним относятся:

  • граждане, семьи которых имеют одного и более детей, не достигших возраста 18 лет;
  • лица, участвующие в боевых действиях и получившие статус ветерана;
  • инвалиды или матери/отцы детей на инвалидности;
  • граждане, имеющие несовершеннолетних иждивенцев до 24 лет, при обучении на очной форме в образовательном учреждении последних.

Данная мера поддержки оказывается действенной. Поэтому помощь в рамках нее была выделена более 18 тысячам семей в РФ. Их ипотечные кредиты были реструктурированы.

Для получения помощи требуется:

  • посетить банк, где был оформлен ипотечный кредит;
  • выяснить, имеется ли возможность реструктуризации кредита;
  • изучить условия участия в программе;
  • передать кредитору полный пакет документов;
  • подождать, пока будет вынесено заключение о возможности участия в программе.

Как работает программа

Ставка по ипотеке, взятой в валюте, после реструктуризации может снизиться до 11.5%. Если речь идет о рублевом займе, то она не превысит значение ключевой на момент проведения процедуры.

В права заемщика входит выбор подходящего варианта помощи от государства. Если речь идет о валютной ипотеке, то он может конвертировать ее в рубли. В этом случае принимается во внимание более низкий курс.

Ориентироваться нужно на уровень, установленный Центральным банком РФ на дату обращения за реструктуризацией.

Комиссии в ходе процедуры не взимаются. Окончательное решение принимается самой кредитной организацией. Она вправе отказаться или согласиться на реструктуризацию. Если банк согласен удовлетворить заявление, окончательно решение принимается АИЖК.

Анкета-заявление на получение ипотечного кредита:

На какую сумму можно рассчитывать

Вернуть по кредиту максимально можно до 30% от суммы займа. Ориентироваться нужно на показатели, имеющиеся на момент заключения договора о реструктуризации. При этом окончательная выплата не может превысить 1.5 миллионов рублей.

Кредитор может обратиться в межведомственную комиссию с соответствующим заявлением. На его основании возможно более крупное возмещение.

Оно выдается:

  • кредиторам по ипотеке;
  • ипотечным агентам;
  • акционерному обществу АИЖК.

Покрывается часть понесенных организацией расходов. Сумма может быть увеличена не более чем в два раза. Порядок возмещения прописывается в Положении о межведомственной комиссии.

Фото: свидетельства о рождении ребенка

Срок действия

Новая редакция закона не прописывает конечную дату, до которой возможна подача заявлений на реструктуризацию. Однако, затягивать с обращением не стоит.

Законодатели отмечают, что прекращение действия программы предусматривается после того, как будут израсходованы выделенные денежные средства.

Сумма составляет два миллиарда рублей. Важно успеть как можно скорее обратиться в кредитную организацию, чтобы деньги были выделены на данный ипотечный займ.

Образец справки об инвалидности

Как получить помощь

Чтобы получить помощь, требуется обратиться в кредитную организацию, которая оформила ипотечный кредит. В ней можно выяснить перечень документов, которые требуются предоставить для проведения реструктуризации.

Также специалисты расскажут, каков порядок заключения договора для уменьшения суммы платежа или прекращения выплаты части кредита.

Выяснить полный список документов нужно заранее. Это обусловлено тем, что для каждого человека может предусматриваться отдельный перечень.

Также он отражается на сайте банка. Если у гражданина не будет каких-либо документов, то кредитная организация попросит взять их дополнительно.

Выделяют несколько условий, которые нужно соблюдать для получения государственной финансовой поддержки:

  • Подать заявки вправе только физические лица, у которых на иждивении находится несовершеннолетний ребенок или инвалид. Кроме того, в список категорий входят ветераны боевых действий, инвалиды любой группы. Важно подтвердить, что в данный период времени они находятся в затруднительном финансовом положении.
  • Документы по материальному состоянию предоставляются за последние три месяца.
  • В программе не могут участвовать лица, доход которых в совокупности более МРОТ. При этом величина не должна превышать двукратное значение. Если сумма будет больше, в реструктуризации заявителям откажут.
  • Ориентируются специалисты кредитной организации на дату оформления договора. Он должен быть подписан более года назад на момент обращения.
  • Не принимается во внимание тот факт, в какой валюте оформлен ипотечный кредит.
  • Заемщику нужно собрать список документов, запрошенный банком.

Если человек не будет соответствовать предъявленным требованиям, ему вынесут отказ в рассмотрении заявки.

Образец трудовой книжки гражданина РФ

Требования к предмету ипотеки

Требования предъявляются не только к клиенту, обращающему в банк.

Отдельные условия соблюдаются в отношении недвижимости, привлекаемой в качестве залоговой:

  • Жилье должно быть единственным местом для проживания самого заемщика и членов его семьи. Также допускается, что недвижимость выражена в долевом соотношении. При этом у человека должно быть не более 50% прав собственности.
  • Объект должен располагаться на территории России. Он привлекается в качестве залога при оформлении ипотеки.
  • В качестве объекта могут привлекаться любые объекты недвижимости. Допускается и жилье, которое делится на части в рамках договора долевого участия.
  • В законе отмечаются предельные значения площади, которая имеется у недвижимости. Для однокомнатных квартир оно составляет 45 кв. м, для двухкомнатных – 65 кв. м. Если имеются три комнаты, предельное значение определяется на уровне 85 кв.м.
  • Цена одного квадратного метра жилья не может быть ниже стоимости аналогичной площади в любом объекте недвижимости первичного рынка. Также сумма не должна превышать более чем на 60% от стоимости квадратного метра вторичного рынка.
  • Данные ограничения не действуют в отношении семей, воспитывающих трех и более детей.

Если объект соответствует установленным требованиям, то человек может принять участие в государственной программе. Нужно быть аккуратными при обращении в АИЖК и кредитную организацию, так как последняя может отказать в реструктуризации.

Документация

Чтобы доказать, что заемщик имеет право участвовать в программе, ему нужно собрать определенный пакет документов.

Они подтверждают его финансовое состояние:

  • Человек составляет заявление, форма которого предусмотрена кредитной организацией. Бланк может быть оформлен менеджером непосредственно в отделении.
  • Требуется иметь в наличии документы, подтверждающие возможность получения поддержки в связи с семейными обстоятельствами. Таковыми являются свидетельства о рождении детей, справки, удостоверяющие о наличии инвалидности.
  • Финансовое состояние можно подтвердить справкой от работодателя, копией трудовой книжки. Если человек не работает, нужно иметь акт о постановке на учет в качестве безработного лица. Предоставляются бумаги о заработке, выданные ФНС, ПФР, отделом социальной защиты. Также могут понадобиться другие бумаги, которые показывают уровень прибыли в момент оформления кредита, а также на дату предполагаемой реструктуризации. Нужно засвидетельствовать, что прибыль снизилась на 30 и более процентов.
  • Прикладываются бумаги по кредиту и залоговой недвижимости. Таковыми являются копия кредитного договора, справка из банка, график платежей и отчет по оценке, составленный на момент получения займа.
  • В наличии должны быть выписки из государственного реестра на недвижимость и другие документы на квартиру. Показывается, что у человека отсутствуют другие объекты недвижимости в собственности. Выписки остаются действительными на протяжении трех месяцев.
  • Необходима копия соглашения об участии в долевом строительстве.
  • После составления заявления определяется новый график платежей. Основанием для его оформления является обновленный кредитный договор.

Куда обращаться

Воспользоваться программой могут заемщики, обратившиеся к своему кредитору. На имя руководителя составляется соответствующее заявление.

Не все кредитные организации заключили договор с АИЖК. На сайте агентства представлен полный список тех, кто может получить возмещение.

Граждане, попавшие в затруднительное материальное положение, могут рассчитывать на помощь государства. В наличии должны быть документы, подтверждающие финансовое состояние.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Стандарты работы

  • Объекты, прошедшие аккредитацию и отобранные для кредитования участников НИС

    • Объекты, прошедшие аккредитацию и отобранные для кредитования участников НИС xlsx, 4 МБ
    • Объекты, прошедшие аккредитацию и отобранные для кредитования участников НИС xlsx, 4 МБ
    • Объекты, прошедшие аккредитацию и отобранные для кредитования участников НИС xlsx, 4 МБ
    • Объекты, прошедшие аккредитацию и отобранные для кредитования участников НИС xlsx, 4 МБ
    • Объекты, прошедшие аккредитацию и отобранные для кредитования участников НИС xlsx, 4 МБ
    • Объекты, прошедшие аккредитацию и отобранные для кредитования участников НИС xlsx, 4 МБ
    • Объекты, прошедшие аккредитацию и отобранные для кредитования участников НИС xlsx, 4 МБ
    • Объекты, прошедшие аккредитацию и отобранные для кредитования участников НИС xlsx, 4 МБ
    • Объекты, прошедшие аккредитацию и отобранные для кредитования участников НИС xlsx, 4 МБ
    • Объекты, прошедшие аккредитацию и отобранные для кредитования участников НИС xlsx, 4 МБ
    • Объекты, прошедшие аккредитацию и отобранные для кредитования участников НИС xlsx, 4 МБ
    • Объекты, прошедшие аккредитацию и отобранные для кредитования участников НИС xlsx, 4 МБ
    • Объекты, прошедшие аккредитацию и отобранные для кредитования участников НИС xlsx, 4 МБ
    • Объекты, прошедшие аккредитацию и отобранные для кредитования участников НИС xlsx, 4 МБ
    • Объекты, прошедшие аккредитацию и отобранные для кредитования участников НИС xlsx, 4 МБ
    • Объекты, прошедшие аккредитацию и отобранные для кредитования участников НИС xlsx, 4 МБ
    • Объекты, прошедшие аккредитацию и отобранные для кредитования участников НИС xlsx, 4 МБ
    • Объекты, прошедшие аккредитацию и отобранные для кредитования участников НИС xlsx, 4 МБ
    • Объекты, прошедшие аккредитацию и отобранные для кредитования участников НИС xlsx, 4 МБ
    • Объекты, прошедшие аккредитацию и отобранные для кредитования участников НИС xlsx, 4 МБ

  • Процентные ставки (с 28.11.2018)

    • Процентные ставки (с 28.11.2018) pdf, 349 КБ
    • Процентные ставки до 26.09.2018 pdf, 225 КБ
    • Процентные ставки pdf, 209 КБ
    • Процентные ставки pdf, 148 КБ
    • Процентные ставки pdf, 147 КБ
    • Процентные ставки pdf, 153 КБ
    • Процентные ставки pdf, 151 КБ
    • Процентные ставки pdf, 138 КБ
    • Процентные ставки pdf, 141 КБ
    • Процентные ставки pdf, 139 КБ
    • Процентные ставки pdf, 119 КБ
    • Процентные ставки pdf, 111 КБ
    • Процентные ставки pdf, 111 КБ

  • Ипотечный калькулятор

    • Ипотечный калькулятор xlsm, 2 МБ
    • Ипотечный калькулятор xlsm, 2 МБ
    • Ипотечный калькулятор xlsm, 2 МБ
    • Ипотечный калькулятор xlsm, 2 МБ
    • Ипотечный калькулятор xlsm, 2 МБ
    • Ипотечный калькулятор xlsm, 2 МБ
    • Ипотечный калькулятор xlsm, 2 МБ
    • Ипотечный калькулятор xlsm, 2 МБ
    • Ипотечный калькулятор xlsm, 2 МБ
    • Ипотечный калькулятор xlsm, 2 МБ
    • Ипотечный калькулятор xlsm, 2 МБ
    • Ипотечный калькулятор xlsm, 2 МБ
    • Ипотечный калькулятор xlsm, 2 МБ
    • Ипотечный калькулятор xlsm, 2 МБ
    • Ипотечный калькулятор xlsm, 2 МБ
    • Ипотечный калькулятор xlsm, 2 МБ
    • Ипотечный калькулятор xlsm, 2 МБ
    • Ипотечный калькулятор xlsm, 2 МБ
    • Ипотечный калькулятор xlsx, 257 КБ
    • Ипотечный калькулятор xlsm, 2 МБ

  • Государственная программа помощи заемщикам

    Название документа Форма заявления о выплате кредитору (займодавцу) возмещения убытка, понесенного в результате проведения реструктуризации Форма сводного реестра ипотечных жилищных кредитов (займов), реструктуризация которых осуществлена с соблюдением требований Основных условий реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам) Форма уведомления о выплате кредитору (займодавцу) возмещения убытка, понесенного в результате проведения реструктуризации Форма заявления залогодателя и членов его семьи о правах на жилые помещения, не являющиеся предметом ипотеки Перечень документов, подтверждающих соответствие ипотечного жилищного кредита (займа) Основным условиям реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам) Перечень документов, подтверждающих соответствие ипотечного жилищного кредита (займа) Основным условиям реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации Порядок возмещения акционерным обществом «Агентство ипотечного жилищного кредитования» убытков (их части) по реструктурированным ипотечным жилищным кредитам (займам) Порядок расчета размера возмещения за отчетный месяц периода помощи для кредитов (займов), выданных в иностранной валюте. (Приложение 2) Порядок выплаты ОАО «АИЖК» возмещения кредиторам (заимодавцам) части недополученных доходов либо части убытка по реструктурированным ипотечным жилищным кредитам (займам) Порядок расчета размера возмещения за отчетный месяц периода помощи для ипотечных жилищных кредитов (займов), выданных в валюте Российской Федерации. (Приложение 1) Регламент бизнес-процесса по реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации Перечень необходимых документов для участия в программе помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков Соглашение об электронном документообороте Форма еженедельного реестра от кредиторов Форма заключения кредитора

    • Форма заключения кредитораpdf, 35 КБ
    • Форма еженедельного реестра от кредиторовpdf, 22 КБ
    • Соглашение об электронном документооборотеpdf, 31 КБ
    • Перечень необходимых документов для участия в программе помощи отдельным категориям ипотечных заемщиковpdf, 24 КБ
    • Регламент бизнес-процесса по реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуацииpdf, 393 КБ
    • Порядок возмещения акционерным обществом «Агентство ипотечного жилищного кредитования» убытков (их части) по реструктурированным ипотечным жилищным кредитам (займам)pdf, 352 КБ
    • Перечень документов, подтверждающих соответствие ипотечного жилищного кредита (займа) Основным условиям реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам)pdf, 30 КБ
    • Форма заявления залогодателя и членов его семьи о правах на жилые помещения, не являющиеся предметом ипотекиpdf, 21 КБ
    • Форма уведомления о выплате кредитору (займодавцу) возмещения убытка, понесенного в результате проведения реструктуризацииpdf, 26 КБ
    • Форма сводного реестра ипотечных жилищных кредитов (займов), реструктуризация которых осуществлена с соблюдением требований Основных условий реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам)pdf, 15 КБ
    • Форма заявления о выплате кредитору (займодавцу) возмещения убытка, понесенного в результате проведения реструктуризацииpdf, 43 КБ

    • Порядок расчета размера возмещения за отчетный месяц периода помощи для кредитов (займов), выданных в иностранной валюте. (Приложение 2)pdf, 47 КБ
    • Порядок расчета размера возмещения за отчетный месяц периода помощи для ипотечных жилищных кредитов (займов), выданных в валюте Российской Федерации. (Приложение 1)pdf, 37 КБ
    • Порядок выплаты ОАО «АИЖК» возмещения кредиторам (заимодавцам) части недополученных доходов либо части убытка по реструктурированным ипотечным жилищным кредитам (займам)pdf, 32 КБ
    • Порядок расчета размера возмещения за отчетный месяц периода помощи для кредитов (займов), выданных в иностранной валюте. (Приложение 2)pdf, 342 КБ
    • Перечень документов, подтверждающих соответствие ипотечного жилищного кредита (займа) Основным условиям реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуацииpdf, 20 КБ
    • Форма сводного реестра ипотечных жилищных кредитов (займов), реструктуризация которых осуществлена с соблюдением требований Основных условий реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам)pdf, 16 КБ
    • Форма заявления о выплате кредитору (займодавцу) возмещения убытка, понесенного в результате проведения реструктуризацииpdf, 43 КБ

    АИЖК — помощь ипотечным заемщикам

    АИЖК - помощь ипотечным заемщикам

    Государство стремится обеспечить ипотечное кредитование доступным для каждого человека. Реализация данной цели являются ключевым элементом деятельности Агентства ипотечного жилищного кредитования.

    Главная страница ДОМ.РФ

    Официальный сайт АИЖК является дом.рф. Чтобы попасть на веб-страницу, необходимо перейти по следующей ссылке.

    Заглавная страница дом.рф

    На главной странице портала иллюстрируется основная информация о компании:

    • Основные новости и объявления организации;
    • Аналитические данные;
    • Ставки по ипотеке
    • Интересные видео, которые касаются правильного выбора жилья
    • Уровень инфляции и так далее.

    Наверху веб-страницы соискатель может нажимать интересующие ему ссылки, такие как ипотека, аренда, земельные участки, о компании и так далее.

    С 2018 года подразделение изменило свой название с «АИЖК» на «ДОМ.РФ». Главная задача – помощь в предоставлении жилых помещений гражданам и обеспечение доступности и прозрачности в выборе.

    Для достижения главной цели компания реализует следующие функциональные обязанности:

    • Развитие вторичного жилья ипотечного кредитования;
    • Развитие аренды жилых помещений;
    • Предоставление земельных участков, которые находятся в государственной собственности, аукциону на продажу;
    • Сдача в аренду с целью жилого строительства, учитывая все просьбы застройщика;
    • Передача земли обманутым дольщикам или многодетным семьям;
    • Создание банка, на базе которого клиенты могут получать все услуги, связанные с выбором, покупкой, регистрацией жилого помещения, с последующим обслуживанием;
    • Обеспечение надежности. Работает только с проверенными кредитными организациями и застройщиками;
    • Формирование благоприятной инфраструктуры, путем поддержки качества процессов благоустройства, развития городской среды и учета социальных и экономических направленностей страны.

    ДОМ.РФ стабильно развивается. В своей стратегии роста с 2016 до 2020 года установила такие цели, как увеличение объемов ипотечного кредитования до 500 миллиардов рублей, вовлечение до 14 тысяч гектаров государственных земель и так далее.

    Необходимо помнить! Чтобы не пропустить важные новости, касающихся ипотеки, строительства домов или законов о жилых зданиях, нужно регулярно посещать сайт для мониторинга объявлений. Для удобства можно сохранить ссылку в закладках – чтобы экономить время.

    Личный кабинет

    Взаимодействие с АИЖК проходит через банк ВТБ или личный кабинет, зайти в который можно по ссылке.

    Заглавная страница сайта

    Кабинет заемщика позволяет без посредника ВТБ совершать различные транзакции, такие как:

    • Подача заявление о частичном или полном погашении долга;
    • Контроль за просроченной задолженностью;
    • Получение данных о совершенных платежей и историю погашения;
    • Проверка информации об остатке долга, ежемесячной оплате и так далее.

    Важно. Чтобы всегда быть в курсе новостей просроченной задолженности и даты погашения долга, следует пройти регистрацию на портале дом.рф. и получать всю необходимую информацию прямо на почту.  Для регистрации необходимо подтверждение сервисного договора и данные о ФИО, дате рождения, номер закладной и контактный телефон.

    Регистрация в личном кабинете

    Как получить ипотеку

    Для получения ипотеки необходимо проделать следующие действия:

    1. Заполнение онлайн-заявки, после которой сотрудник банка связывается с заемщиком для выбора оптимальных условий кредитования;
    2. Сбор необходимых документов для подтверждения заявки. Срок рассмотрения составляет до двух дней;
    3. Выбор соответствующего жилья. Менеджер компании связывается с заемщиком, чтобы помочь с выбором;
    4. Получение ипотеки в одном из отделений партнеров.

    Список партнеров можно проверить во вкладке «Ипотечные продукты», кликнув на «наших партнеров».

    Поиск партнеров

    Откроется окно с выбором соответствующих партнеров, в зависимости от места нахождения. Партнеры функционируют по всей России, достаточно выбрать из списка необходимый город или область.

    Поиск партнеров

    Необходимо помнить. Оформить заявку можно в любое время дня. Для этого необходимо заполнить ФИО, контактные данные, ипотечный продукт и так далее. В ближайшее время менеджер колл-центра свяжется для объяснения и помощи выбора ипотечного продукта и жилого помещения.

    Оформление заявки

    Как рассчитать ипотеку?

    На сайте представлен онлайн калькулятор, который позволяет рассчитать срок и сумму ежемесячного платежа.

    Для этого необходимо выбрать ипотечную программу, стоимость жилья, материнский капитал (не обязательно), первоначальный взнос и желательный срок ипотеки.

    Например, если выбрать программу «Новостройка», стоимость жилья составит 2 000 000 рублей, первоначальный взнос 400 000 рублей и срок кредита 15 лет, а процентная ставка и ежемесячный платеж будет:

    Поиск партнеров

    Виды ипотечных продуктов и требования к заемщикам

    Сервис АИЖК обладает множествами преимуществами, такими как:

    • Совершение всех транзакций на государственном уровне, что минимизирует финансовые риски;
    • Экономия за счет отсутствия комиссий;
    • Предоставление онлайн сервиса, который позволяет контролировать совершенные действия, сроки погашения и так далее.

    Важно!

    Перечень необходимых документов для оформления той или иной программы можно найти по ссылке https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/how/loandocs/

    ДОМ.РФ предлагает следующие разновидности ипотечных программ:

    1. Готовое жилье. Процентная ставка составляет от 9,25 % до 9,75 % (в зависимости от первоначального взноса).

    Требования:

    • Возраст заемщика от 21 до 65 лет;
    • Работа на постоянной основе не менее 6 месяцев;
    • Срок кредита от 3 до 30 лет и так далее.
    1. Новостройка. Процентная ставка от 9,0 % до 9,50 %, которая зависит от общей суммы кредита.
    2. Перекредитование. Процентная ставка составляет от 9,0 % до 9,50 %. Строящийся объект может быть на любой стадии строительства.

    Требования к прошлому займу:

    • Отсутствие просроченных задолженностей;
    • Произведены платежи за шесть процентных периодов;
    • Отсутствие реструктуризации.
    1. Семейная ипотека. Процентная ставка от 6%. Продукт предоставляется семьям, у которого родился второй или третий ребенок с 2018 по 2022 год. Первой необходимый взнос должен быть минимум 20% от суммы жилья.
    2. Под залог квартиры. Ставка от 9,25%. Минимальная сумма кредита составляет 500 000 рублей. Требование к квартире состоит в том, что собственниками жилья не могут быть несовершеннолетние или недееспособные лица.
    3. Военная ипотека. Процентная ставка от 9,0%. Первоначальный взнос от 20%. Возраст заемщика должен быть от 25 лет. Максимальная сумма кредита составляет около 2,5 миллиона рублей.
    4. Региональные программы. Отличается сравнительно низкой процентной ставкой (от 6%). Участников программы определяет правительство региона. Это могут быть молодые или многодетные семьи, бюджетные сотрудники и так далее.

    Важно. Список областей, в которых проходят региональные программы можно посмотреть по ссылке.

    1. Социальная ипотека. Программа составлена правительством Московской области. Участниками является врачи, учителя, молодые ученые или уникальные специалисты. Программа распространяется на людей, которые работают в Москве и также для тех, кто хочет переехать в столицу. Преимущество состоит в том, что заемщику бесплатно предоставляется готовое жилье за счет государства, он платит только начисленные проценты.

    Важно. Перечень требуемых вакансий и всю необходимую информацию о социальной ипотеке можно найти на официальном сайте.

    Государственная программа помощи заемщикам

    Организация помогает заемщикам в покупке жилья, которые оказались в трудном финансовом положении.

    Участниками программами могут стать:

    • Родители несовершеннолетних детей или детей-инвалидов;
    • Ветераны;
    • Инвалиды;
    • Родители, чьи дети обучаются на очной форме отделения и имеют возраст до 24 лет.

    Для получения поддержки необходимо проделать следующие действия:

    • Обращение в банк;
    • Уточнение возможностей для получения помощи;
    • Сбор необходимых документов;
    • Получение окончательного решения.

    Важно. Дополнительную информацию о государственной программе можно получить по ссылке.

    Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

    Дом.рф в Инстаграм

    Дом.рф Вконтакте

    Дом.рф в Фейсбук

    Дом.рф в Твиттер

    Контактная информация

    Официальный сайт: дом.рф Горячая линия: 8 (800) 505-11-11

    Ипотечные программы

    Покупка квартиры бывает в разных жизненных ситуациях. Для удобства мы разработали несколько программ. Они отличаются процентной ставкой и размером первоначального взноса

    Кредитование осуществляется по ипотечным программам АО «Банк ДОМ.РФ», 100% акций которого принадлежат АО «ДОМ.РФ»

    Программа Минимальная ставка Минимальный взнос Срок кредитования Дополнительные опции
    Новостройка Ставка 9,70% Первый взнос15% Срок кредитования от 3 до 30 лет Дополнительные опции
    Семейная ипотека Ставка 5,25% от 3 до 30 лет Дополнительные опции
    На готовое жильё Ставка9,80% Первый взнос15% Срок кредитования от 3 до 30 лет Дополнительные опции
    Перекредитование Ставка 9,50% Срок кредитования от 3 до 30 лет Дополнительные опции
    Рефинансирование ипотеки на объекты Urban Group Ставка 9,50%
    Под залог квартиры Ставка 10,50% Первый взнос   Срок кредитования от 3 до 30 лет
    Военная ипотека Ставка 9,30% Первый взнос 20% Срок кредитования от 3 лет
    Льготные региональные программы Ставка 7,50%
    Информация об условиях предоставления, использования и возврата ипотечных кредитов АО «Банк ДОМ.РФ» с 10.07.2019 pdf, 1.09 МБ

    АИЖК помощь заемщикам обзор программ и условий >

    Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) оказывает поддержку банковским клиентам, которые попали в тяжелую финансовую ситуацию из-за имеющейся ссуды на жилье. Она заключается в реструктуризации выплаты (пересмотре основного долга). Получить АИЖК помощь могут определенные категории клиентов, их перечень определен в Постановлении Правительства об АИЖК помощи заемщикам.

    Государственная программа помощи заемщикам

    Госпрограмма поддержки ипотечных клиентов была запущена в 2015 году и продолжит действовать в 2019 году. Последним Постановлением Правительства РФ от 2017 года внесены некоторые изменения в предыдущий текст нормативного акта.

    Основные правила участия в программе АИЖК помощь ипотечным заемщикам представлены на сайте ДОМ.РФ, так сейчас называется Агентство ипотечного жилищного кредитования. Чтобы ознакомиться с условиями, нужно пройти на основную страницу портала и выбрать раздел «Деятельность», а затем «Программа помощи заемщикам».

    Какая помощь может быть оказана

    Кредитная организация, выдавшая ипотечный кредит, может снизить размер долга на треть. Максимально доступная для уменьшения сумма – 1 млн. 500 тысяч рублей. Данное условие применяется ко всем жилищным займам заявителя.

    Валютная ипотека будет изменена на рублевую. При этом курс валюты устанавливается ниже действующего на данный момент. Процентная ставка по таким займам не может превышать 11,5% годовых.

    Условия получения помощи

    Решение о предоставлении помощи ипотечным заемщикам в АИЖК принимается на уровне банка, выдавшего кредит. Подать заявление можно лишь в то кредитное учреждение, которое является участником программы. После проверки всех представленных документов кредитор озвучит свое решение.

    Важно! Согласно условиям госпрограммы предъявляются строгие требования к заемщику, ипотечному займу и залоговому жилью.

    Кто может получить поддержку

    Обратиться за помощью могут далеко не все ипотечные клиенты. Программой установлены конкретные критерии участия, несоответствие которым автоматически приведет к отказу. Ознакомиться с ними можно на сайте в разделе «Как получить поддержку?». Выберите выпадающие блоки о требованиях к заемщикам и их финансовому состоянию для более подробного ознакомления.

    Критерии для заемщиков

    Основные условия участия в госпрограмме помощи ипотечным заемщикам:

    • Имеет гражданство России.
    • Является представителем льготных категорий населения: родитель несовершеннолетнего ребенка или учащегося до 24 лет (по очной форме), военный ветеран, человек с инвалидностью или родитель инвалида.

    Важно! Также программа предполагает особые требования к доходу заявителя и размеру ежемесячного платежа по займу.

    Ипотечный кредит должен быть выдан более года назад. Данное правило не распространяется на рефинансированные кредиты, то есть погашенные за счет кредитных средств в другом банке.

    Условия, выдвигаемые к залоговому жилью

    К заложенной недвижимости применяются следующие критерии:

    • Общая площадь жилого помещения с 1 комнатой не может превышать 45 кв.м.
    • С 2 комнатами – не более 65 кв.м.
    • С 3 и более комнатами  – до 85 кв.м.
    • Это единственное место жительства ипотечного клиента.
    • Собственность может быть оформлена на членов семьи, в том числе детей, но не более половины всех долей.

    Как обратиться за помощью к АИЖК по ипотеке

    Процедура подачи заявления в ДОМ.РФ о помощи заемщикам регламентирована законом:

    1. Подойдите в банк, выдавший вам ипотечный кредит (или рефинансировавший его).
    2. Уточните, является ли он участником программы.
    3. Выясните, подходите ли вы под условия господдержки.
    4. Соберите и предоставьте в банк все необходимые бумаги.
    5. Дождитесь решения кредитора.

    Уточнить отдельные моменты можно на сайте ДОМ.РФ в разделе «Как получить поддержку?». Вся процедура описана пошагово, вы можете развернуть каждый пункт и узнать подробную информацию.

    Документы для программы

    Важным этапом реструктуризации является сбор подтверждающих документов. Ипотечный клиент должен предоставить:

    • Копии паспортов всех заемщиков по ипотеке.
    • Доказательство принадлежности к льготной категории (свидетельства о рождении детей, справка об установлении инвалидности и пр.).
    • Справки о размере дохода всех трудоспособных членов семьи за последние 3 месяца.
    • Копии трудовых книжек.
    • Заполненное заявление.

    Важно! Банк имеет право потребовать и другие бумаги в зависимости от ситуации.

    Обратитесь в свой банк

    В шаге 1 указан список кредиторов, которые участвуют в программе госпомощи. Если вы не нашли здесь своего банка, значит оформить реструктуризацию не получится. Также можно обратиться непосредственно в кредитное учреждение и уточнить информацию на месте.

    Уточните возможность реструктуризации и предъявляемые требования

    Во 2 шаге описаны требования к заемщикам, которые вправе рассчитывать на государственную поддержку, к ипотечному жилью и самому кредиту. Если все требования программы соблюдены, можно начинать сбор документов.

    Предоставьте в банк необходимые документы

    Шаг 3 содержит полный перечень бумаг, требуемых для рассмотрения заявления ипотечного заемщика. Соберите все документы и предоставьте их в банк. Также здесь можно скачать форму заявления.

    Дождитесь решения по заявке

    После рассмотрения обращения на предмет соответствия всем требованиям программы банк сообщает свое решение. Варианты положительного ответа зависят от валюты кредита и других исходных условий.

    Вопросы и ответы

    Участие в программе помощи АИЖК всегда вызывает множество вопросов у ипотечных клиентов. Самостоятельно найти ответ на наиболее распространенные из них можно на странице с описанием правил участия.

    Куда следует обращаться за реструктуризацией?

    За снижением суммы ипотечного долга по программе государственной поддержки следует обратиться к своему настоящему кредитору. Принять заявление уполномочен банк, выдавший вам кредит, или рефинансировавший его.

    Что не предусматривает реструктуризация ипотечного кредита в рамках программы помощи?

    Вносить кредитные платежи все равно придется, несмотря на реструктуризацию. Полного избавления от погашения займа не предусмотрено. Другие условия обслуживания ипотеки должны выполняться, как и раньше.

    Важно! Требования банка относительно страхования залога, здоровья клиента и титула не изменяются.

    Что такое межведомственная комиссия?

    Межведомственная комиссия создается с целью принятия решения относительно возможности выплаты убытков банкам, которые реструктурируют ипотеку своим заемщикам. Документы на рассмотрение комиссии передаются по решению кредитора.

    Где находятся документы для юридических лиц?

    Документы для юридических лиц расположены по ссылке в пункте 4 раздела «Вопросы и ответы». Здесь представлены различные формы обращений для заполнения, перечни документов и другие нормативные бумаги.

    Постановление Правительства РФ

    Основным документом программы оказания помощи ипотечным заемщикам АИЖК является Постановление Правительства РФ №961 от 11.08.2017. Ознакомиться с полным текстом нормативного акта можно на странице с описанием правил участия в программе. Здесь представлены ссылки для скачивания документов.

    Заключение

    АИЖК программа помощи заемщикам помогает снизить размер задолженности и соответственно ежемесячного платежа по кредиту. Если у ипотечного клиента возникли финансовые трудности, он может обратиться к кредитору и узнать о возможности получения государственной поддержки.


    Смотрите также